白菜金融合规发展大事件盘点

　　从2018年初开始，监管部门就频繁发布关于整改验收的相关文件，督促网贷平台加快整改步伐以顺利通过备案。随着多项监管政策的落地，合规建设方向和备案标准逐渐清晰，行业与平台均迎来了为自己正名的机会。
 

　　在这一年里，白菜金融坚持合规自律、稳健运营，按照监管要求推进并完成各项整改工作，在合规建设方面成果斐然。下面，我们就一起回顾下白菜金融合规那些事：
 

　　1、“三证”齐全
 

　　按照网贷行业现有“1+3”(一个办法三个指引)制度框架设计，除要求小额分散、满足信息披露条件外，网贷平台合规经营必须具备三项资质：ICP经营许可证、国家信息系统安全等级保护三级备案、通过测评的银行存管。
 

　　2016年7月27日，白菜金融便获ICP电信经营许可证，走在了全国互联网金融平台的前列。

 

　　2018年5月15日，白菜金融凭借自身强大的技术实力，高分通过国家信息系统安全等级保护三级认证。

 

　　2018年9月7日，白菜金融将资金存管银行更改为廊坊银行，而且廊坊银行是首批通过测评的“白名单”银行。白菜金融用户在廊坊银行通过身份证验证和银行卡验证后开设一对一子账户，每个账户资金交易情况均有银行记录资金流向，保障用户资金安全。

 

　　2、上线法大大电子签名
 

　　2016年8月24日发布的《网络借贷信息中介业务活动管理暂行办法》第二十二条，提出了有关电子签名、电子认证的相关要求。
 

　　2016年9月6日，白菜金融所有线上电子合同全部经法大大第三方电子合同平台签章备案，具备正规的法律效力。

 

　　3、全面披露 透明公开
 

　　网贷平台信息的披露程度现已成为检验一家平台的试金石，也是平台合规程度与合规意愿的重要体现。108条问题清单中，信息披露相关要求有18条，可见监管对于信息披露的重视，完备的信息披露已成为备案合规的前提。
 

　　白菜金融一直对信披工作特别重视。不仅在官网和APP上设立信息披露专栏，对银行存管、收费标准、风险管理等平台信息进行充分披露，还披露了合规评估报告和重大事项审计报告。合规评估报告由平台所聘请的专业律师事务所实地考察并出具，重大事项审计报告由会计师事务所出具，这两项重要的资质在行业中的披露少之又少。
 

　　除此之外，还对所有借款人(借款项目)进行真实的信息披露，让每一位出借人可以了解借款人(借款项目)相关信息。平台以月为单位通过官方平台和官方微信公众号对整体运营数据进行全面披露，并且从2017年3月份开始，按照北京市金融办要求以月为单位，上报月度经营数据及流动性缺口数据，以15天为单位，向银监会，金融办上报平台整改进度，并不定时按照北京市金融办要求上报各项经营数据。
 

　　4、信息安全全面升级
 

　　2017年6月22日，白菜金融成功通过了全国公安机关互联网站安全服务平台的备案审核，顺利完成网站备案工作，成为行业内具有较高安全资质的平台之一。

 

　　2018年3月22日，白菜金融通过高级别SSL认证，平台安全再升级。
 

　　5、上报“恶意逃废债”详细名单
 

　　2018年8月8日，互金整治办下发《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》，并要求上报借本次风险事件恶意逃废债的借款人名单。白菜金融接到通知后，第一时间梳理逾期用户名单，并按要求报送。2018年10月，首批P2P逃废债信息纳入征信。白菜金融持续联手同业机构共同打击逃废债行为，积极接入信息共享平台，共筑金融风险防线，创造诚信健康发展的行业环境。
 

　　6、全面启动合规检查
 

　　随着2018年8月份监管政策迭出，“108条细则”等落地，平台自查大幕拉开。
 

　　白菜金融第一时间成立以白菜金融执行董事、首席执行官(CEO)崔哲先生为组长的自查小组，组织各部门按照合规自查108条的要求，逐一对照相关规定进行了内部检查;按照补充通知中要求的《自律检查、行政核查材料清单》，对包括公司基本情况、公司制度文件及相关证明材料、合同文本及相关证明材料、财务资料及相关数据统计、存管银行、信息披露、信息安全、说明类文档、其他资料9类共89项内容，联络会计师事务所和律师事务所协同进行材料整理。
 

　　经过1个多月的努力，10月13日正式将自查报告和自律检查、行政核查材料通过金管通系统提交至北京金融局。目前，白菜金融已完成了由互金协会组织的自律检查，正在准备迎接下一轮相关行政核查工作。

 

　　网贷在经过了强化监管的一年后，合规整改速度一直在加快，合规检查也在继续向前迈进。在此过程中，白菜金融将针对监管所提出的建议进行积极整改，努力做到完善的合规。我们相信，只要认真践行合规，就能够得到满意的结果，给广大用户一份满意的答卷。

      转自：号外网

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