风险集中爆发之后科技金融的机遇在哪里？

　　在刚刚过去的六七月份，Ｐ２Ｐ行业接连“爆雷”，给互联网金融乃至整个科技金融行业蒙上了一层阴影。紧接着，一些资金来源为Ｐ２Ｐ的创业企业也开始宣布关停或被爆经营困难，一系列连锁反应开始显现。

　　对此，在近日举行的２０１８猎云网金融科技产业创新峰会上，业内人士表示，科技在给金融带来便捷的同时，也放大了风险。而金融的发展本质是控制风险，因此，金融科技的发展不能过分追求颠覆性的改革，还是应以控制金融风险为前提。虽然当前市场情绪的变化，已经导致了风险传导的连锁效应，但不可否认，科技金融领域仍然蕴藏着巨大机遇，创业者要善于挖掘。

　　“爆雷”现象或将持续发生　风险防控引关注

　　记者获悉，截至今年６月末，国内累计设立Ｐ２Ｐ网贷平台６１８３家，其中停业及问题平台４３４７家，正常运营平台１８３６家，这意味着国内超过７０％的Ｐ２Ｐ网贷机构已经消亡。

　　而对于近期Ｐ２Ｐ行业的接连“爆雷”，国科嘉和创始合伙人王戈表示，国内互联网借贷平台有一两百家足矣。目前剩下的１０００多家网贷机构数量仍然较多，因此，他预计Ｐ２Ｐ行业的“爆雷”仍将持续发生。“我个人认为这一波的下行不到２０１９年底，基本是结束不了的。我们要做好充分的思想准备，下一步发展核心是什么？我想，合规、技术、用户、现金流，这些都是最关键的问题所在。”

　　９１金融联合创始人吴文雄表示，过去几年，科技对于金融的改造，带来的结果一方面是完善了金融的交易环境，提供了大量可供场景应用研究的数据；另一方面则不可避免地带来了大量风险，把过去一对一百的风险变成了一对一万的风险。但他始终认为，金融科技行业没有任何问题，关键是要合规。他说，“合规之后，一切都是阳光的。”

　　格上财富首席资产配置分析师金洙雄表示，科技的输出是无边界的，但金融的风险是有边界的，科技与金融存在着一个天然的矛盾，因此，如何找到一个平衡点至关重要。“在发展金融科技的时候，不要尝试颠覆性的改变，因为金融发展的本质是控制风险，要以此为前提。”

　　然而，金融机构建立自己的风控能力不是一日之功，如何快速度过冷启动，或者一步实现热启动，这是很多金融机构的痛点。

　　融慧金科副总裁张羽介绍说，目前融慧金科正在与电商平台合作，通过数据分析，进行用户画像，实现更高的风险区分度，从而降低风险。“我们会把第三方平台上的数据通过机器学习之后，进行脱敏化模型化的输出，既保证了安全合规，同时把底层数据的风控价值得到了充分的挖掘和提炼。”

　　ＴｉｇｅｒＷｉｔ Ｆｉｎｔｅｃｈ ＣＴＯ Ｒｉｃｋ从监管的角度建议引入区块链技术，将监管机构加入到区块链金融的节点上，使其随时查询准确的企业数据。

　　“这一波风险爆发对于我们来说是一个困难的时期，但是长远来讲，这是行业发展不可避免的过程，只要我们能够坚持住，未来一定会有一个很好发展的机会。希望监管部门能够尽快把监管规则定下来，这样才利于行业的长远发展。”涌泉金服ＣＥＯ张椿表示。

　　未来机会与风险并存　企业应守好底线善于挖掘

　　虽然接连“爆雷”的Ｐ２Ｐ给科技金融市场带来了紧张情绪，但不可置否，科技驱动金融变革，重塑金融，使金融行业的竞争进入一个新的关键节点，形成新的金融业态，而新金融的出现，对于整个中国经济起到了很大的推动作用。

　　中小企业在我国国民经济中发挥着不可替代的作用。据权威数据统计，截至２０１７年底，我国的中小企业数量已经达到了３０００万家，创造了５０％以上的税收和６０％以上的ＧＤＰ，完成了７０％以上的发明专利，提供了８０％以上的城镇就业岗位，占企业数量的９９％以上。然而中国的中小企业仍然处于弱势，融资难融资贵问题非常突出。

　　“传统意义上，银行是中小企业外部融资的重要方式，但是从经济学角度分析，银行的属性是企业，而中小企业由于管理水平较底，信用评级不高，缺乏抵押物，为了防范风险，银行对中小企业的信贷远远低于大企业。”中国中小企业协会、副秘书长聂贤祝表示，新金融的出现对于缓解中小企业融资难题产生了重要的积极作用。

　　目前，几大国有银行虽然都设定了普惠金融事业部，主要服务中小企业、弱势群体、三农领域。但聂贤祝表示，与普惠金融相比，新金融更加了解中小企业，也懂得如何提供更优的服务。“这些新金融企业结合互联网、大数据、区块链等技术，研发更加适合中小企业的产品，新金融可以为中小企业提供更便捷、更高效的融资通路。”

　　未来，推动中小企业发展仍然是国民经济发展的重中之重，市场对科技金融的需求仍然巨大。同时，芳晟基金投资总监赵楠表示，未来社会，数据化的程度会比以前高很多，消费场景、娱乐场景，包括工作场景都会被线上化，口碑记录对于用户来说越来越重要。这给金融行业带来两个好处：一是做风控的时候，数据更加健全；二是更容易精准获客。因此，未来科技金融领域应该是风险与机会并存的。

　　“在这样的市场环境下，作为金融企业来讲，一定要守好自己的风险底线。”华创资本副总裁余振波表示，同时这样的环境下其实蕴含更多的新兴市场机会，可能会发生更多的金融科技的创新。“创业者要善于挖掘，不要被越来越严的监管及市场的波动情绪给吓住了。”

　　“比如消费金融，前两年可能是各种各样的Ｐ２Ｐ平台比较多一些，现在银行把信用卡业务下沉，出现了一些服务金融机构的企业，这在目前的市场环境下其实是很不错的创业机会。”余振波说。

　　另外，在德联资本合伙人贾静看来，科技与金融结合，往横向发展，其实科技的拓展性很强，可以应用到多个领域，其中，保险科技是一个很好的赛道；往纵向发展，普惠金融也是一个被十分看好的市场。他强调，“不管是纵向，还是横向，其实都有很多创新创业的机会。”（记者 崔彩凤）

　　转自：中国高新技术产业导报

 

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