小银行也能做出“妙文章”

【编者按】位于济南转山西路一号的山东农村金融展览馆里，存放着一件年代久远的粗布挎包，在布满补丁的挎包表面，原来绣着的“为人民服务”五个字似乎在静静讲述着曾经难忘的历史。

挎包的主人叫李金玉，是上世纪五十年代进入山东苍山县农村信用社工作的一位“农信人”。从事农信社工作27年的他，因常年背挎既存款又贷款的“大挎包”走乡串村，服务农村经济发展，被当地农民亲切地称为“大挎包”“百事管”和“贴心人”。

在新中国建立早期，这位“脚踏乡村土，服务三农事”的李金玉受到广泛赞誉，成为“全国金融战线上的一面红旗”，他的精神也因此被赞作“大挎包精神”。

斗转星移，岁月如流。随着我国进入高质量发展阶段，农村经济建设发生了前所未有的变化，迎面向我们走来的乡村振兴也在新时代展现出农村发展的新生态。

新时期、新时代、新征程提出了新要求。怎样应对新要求，成为奋斗在三农一线的金融工作者的新课题: 农村金融工作能否回归本源和初心？当年的“大挎包精神”还能不能得到继承和发扬？农村新生态背景下，“大挎包精神”又该如何继续延伸？

在中国银保监会山东监管局的大力支持下，中国产业经济信息网、中国经济周刊等中央媒体，组成弘扬“大挎包精神” 联合采访组，深入山东农村对各地涉农金融单位进行了一线采访，并将对形成的系列报道陆续刊发。今天刊出：《小银行也能做出“妙文章”——寿光村镇银行支农支小纪实》

村镇银行是指经中国银行保险监督管理委员会批准的，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构，可以说是银行业中小之又小的法人金融机构。小银行如何在支农支小，助力乡村振兴中发挥出应有的作用？寿光村镇银行董事长施福清带领全行员工用：“实”“奇”“特”三招做出了较好的诠释。

施董事长自2019年8月到寿光村镇银行任职以来，出“实招”办“实事”，带领员工用实干精神在两年时间里，该行存款增幅46.26%，贷款增幅61.94%，所有核心指标稳居潍坊辖内村镇银行第一名。

“实”

农民工早晨四、五点钟起床去工地已司空见惯，银行员工四、五点钟起床去农民大棚比较新鲜，可在寿光村镇银行已属常态。寿光村镇银行稻田支行正是这种“常态”的实践者（“菜农们的作息时间就是我们的工作时间”已成为该行的“铁律”）。自2020年2月份开始，凌晨五点多，在稻田镇丹河西侧的甜瓜种植棚区，总能见到一群穿着寿光村镇银行红马甲的身影。支行员工王锐、张敏四点钟订完早餐，与其他员工到支行集合（有大部分员工住在市里，到支行需跑三十多公里路程）。由于乡村生产路狭窄，满是岔路、坑洼和泥泞，导航无法定位正确路线，只能靠步行到达指定地点。员工们把早餐送到瓜农手里后，根据事先的分工，有的拿出自身携带的采摘用小刀、手套等工具，帮助瓜农摘；有的员工搬运货箱；有的员工负责帮瓜农套瓜网、贴标签……该行员工就是靠这种做法，利用凌晨时间共帮扶瓜农300余户，服务农户1000余人次。在帮扶农户的同时，积极宣传该行的惠农政策及金融产品，用实际行动解开农户心中：村镇银行是“啥银行”的疑惑，继而赢得了当地农户的信任和支持。该行就是靠走街串巷，进瓜棚进农户，攀亲戚交朋友，做到施董事长讲的：“我们的员工到农村农户做到‘狗不叫，娃不哭’，广大农民把我们看成是朋友、是亲戚，咱们的工作就算做到家了。”

（寿光村镇银行员工身穿红马甲走访服务客户）

“奇”

该行的奇招就是施董事长的一句话：把我们的每一户贷款客户看成是我们的入股的合作项目，不能光想到赚钱怎么分利益，还要想到赔钱怎么共担风险。2018年8月，寿光发生了突如其来的洪水灾害。该行发放贷款支持的蔬菜大棚客户所在园区便是这次水灾的重灾区域。水灾发生当时，客户经理彭飞当即就给客户打电话，当时他脑子就一个念头:我的贷款客户到底受没受灾，受灾情况如何？电话没打通，第二天彭飞便驱车30多公里赶往客户的蔬菜大棚。因为路上水太深，车进不去，彭飞便直接趟水进入园区到客户大棚察看。眼前的景象顿时把这个入行5年的小伙子惊呆了，该客户的6个蔬菜大棚全部倒塌了……客户见到他，说了一句话：“彭经理，我完了，全部家当和80万银行的贷款全没了。”看着客户绝望的表情，彭飞除了安慰没有多余的话。但他脑海里显现出另一个场景：一定想办法让客户撑下去，一定不能让他绝望。彭飞回到银行，将该客户的情况向行领导做了仔细汇报，行领导当即拍板：第一，下调利息；第二，将原来的按月收息改为按年收息。尽管如此，减息让利并没有从根本上解决客户的问题，只有帮助客户维持项目重新运转起来，才能真正摆脱困境，关键点是客户必须有启动资金。鉴于当时客户的实际情况，哪家银行愿意贷款给一无所有的客户？该行领导经过周密考察和慎重考虑做出决定：别的银行不做的我们做！面对自己的合作客户遇到天灾的时候，我们须给客户机会，也是给自己机会，这就是我们村镇银行的担当。该行接着又向该客户发放100万元受灾贴息贷款。说到结果：现在客户的大棚又建起来，经营走向正常，该行的180万元贷款虽没有还清，但还息非常正常及时，客户也在努力经营大棚。按客户的话说：“我的大棚之所以能重建、我的家庭生活之所以能正常且有奔头，一句话，多亏了寿光村镇银行！”

（寿光村镇银行员工走访大棚种植户）

“特”

该行一直把支小支微支农作为发展主线和方向。在产品设计上利用其法人银行优势，牢抓决策性特点，适时推出客户急需且符合金融政策的产品。在寿光市委市政府、市场监督局的大力支持下，在寿光第一家推出专利质押贷款。与市防水协会合作，仅对防水协会会员企业授信专利质押贷款就达2亿余元，极大的促进该市防水企业的健康发展。针对农民种植户无其他抵押，其他担保困难的实情，该行先在营里镇试点：西道口村是以传统农业种植为主的农村，每家平均有六七亩田地，一年种植收入一万元左右，大部分农民农闲时外出打零工补贴家用，如果有孩子上学，一年下来几乎没有什么积蓄。该村村委会也想搞多种种植增加农民收入，但由于当地农民没有经济基础，一个100米的大棚从修建到种植起码需要25万元的投入，建两个就要投入近50万元，对一个年收入三万到五万的家庭来讲是可望不可即的事情。很多银行不愿贷款的原因是：一旦种植失败或遇上自然灾害风险太大。该行经过无数次的走访考察和村委会协商，专门为该村委制定出“惠农贷产品”，该产品授信期三年，按季度还息。土地使用由村委会负责监管，无需担保（仅夫妻双方签字即可放款）。同时，为提高农户种植管理水平，该行与寿光电视台农业战略合作部合作，由电视台推荐农艺师无偿帮助农户入棚指导。该行累计为西道口村发放特种贷款近500万元，无一笔逾期和不良。农户家庭收入也从3-4万元提升到15-20万元。

（寿光村镇银行董事长施福清、副行长吴琪，营业部总经理徐东岳在防水企业调研）

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