金融创新亮点频出，小企业信贷稳步增长

　　“十一五”期间，全国小企业信贷金融创新亮点频出，信贷规模保持稳步增长的良好态势，并且小企业金融服务覆盖面持续扩大。下一阶段，我国将继续推进小企业金融服务向基层延伸，切实保证小企业信贷的投放力度，进一步完善小企业信贷评审机制，提升风险管理水平，确保小企业金融服务的可持续发展。

　　今年是“十二五”开局之年，《国民经济和社会发展第十二个五年规划纲要》提出，要大力发展中小企业，建立健全中小企业金融服务和信用担保体系，提高中小企业贷款规模和比重。

　　中小企业不仅需要产业政策和财政政策支持，也需要一个良好的信贷资金环境。近日，记者从中国银监会获悉，“十一五”期间，全国小企业信贷金融创新亮点频出，信贷规模保持稳步增长的良好态势，并且小企业金融服务覆盖面持续扩大。截至２０１０年１２月底，银行业金融机构小企业贷款余额达到７．２７万亿元，占全部企业贷款余额的２４．０１％。

　　政策推动小企业信贷

　　今年的政府工作报告提出要千方百计扩大就业，“要适应我国劳动力结构特点，大力发展劳动密集型产业、服务业、小型微型企业和创新型科技企业，努力满足不同层次的就业需求”。

　　银行业专业人士表示，中小企业以及小型微型企业需要银行继续扩大信贷支持其发展。“十一五”期间，在小企业金融服务方面，中国银监会提出把解决小企业融资问题作为长期战略性的任务来推进，将小企业金融服务工作定位于在“商业可持续”原则下，逐步形成以“六项机制”（即利率的风险定价机制、独立核算机制、高效的贷款审批机制、激励约束机制、专业化的人员培训机构以及违约信息通报机制）为基础，以小企业金融服务专营机构为抓手，以产品开发为重点，以“两个不低于”为目标的工作思路，即要求银行业金融机构在坚守风险底线的前提下，确保小企业信贷投放增速不低于全部贷款增速，增量不低于上年。

　　针对小企业的经营管理特点、风险特征，中国银监会还制定了《银行开展小企业授信工作指导意见》、《商业银行小企业授信工作尽职指引》等规范性文件，重新设立了小企业贷款的分类标准、授信划分标准，引导银行业金融机构不断构建和完善小企业金融服务机构体系。

　　与此同时，银行业金融机构不断加强小企业金融服务创新力度。银行业金融机构根据小企业的融资需求特点，加强对新型融资服务手段、信贷产品即质押方式的研发和推广。

　　在风险管理技术方面，一些银行针对小企业经营的实际特点，探索总结出一套非财务因素分析与财务报表相结合、全面掌握企业风险状况的办法。如浙江泰隆银行开发的以“三品三表”为代表的风险评估工具等，切实提高了小企业金融服务的专业水平。同时，在深入调查了解小企业融资特点和有效需求的基础上，许多银行开发出专门针对小企业融资的特色产品。如中国建设银行的“速贷通”、民生银行的“商贷通”、北京银行的文化创意企业贷款等，有效提升了小企业信贷的满足度。

　　值得一提的是，国际金融危机爆发以后，银行业金融机构积极通过信贷手段支持小企业渡过难关。２００８年８月，中国银监会明确提出小企业信贷增长“两个不低于”的目标，并在２００９年和２０１０年继续下发文件，重申对小企业信贷的倾斜力度。在信贷规模总体控制的前提下，确保了小企业贷款的稳步增长。

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