贷款增速明显放缓，信贷结构持续优化

年报数据显示，去年8家股份制上市银行信贷增速与往年相比出现了增速明显放缓的趋势。各银行也都在年报中明确表示，以国家“十二五”规划为导向，以“腾空间、促转型”为目标，持续细化行业信贷政策，对各行业制定差异化的授信政策，加大新兴战略产业的信贷支持力度，从严控制房地产、地方政府融资平台、产能过剩行业以及非优势传统行业贷款，科学引导信贷投向。

　　随着4月19日光大银行2011年年报正式公布，8家中型上市银行去年业绩已经整体呈现。整体看，8家银行去年整体盈利情况不俗，然而面临今年以来实体经济增速放缓，多项监管新政策实施在即的多重内外部挑战，银行业需要加速和深化战略转型，而这些银行在去年的整体信贷情况一定程度上显示其结构调整进度，并由此引起了各方关注。

　　贷款增速明显放缓

　　年报数据显示，去年8家股份制上市银行信贷增速与往年相比出现了增速明显放缓的趋势。报告期内，除深发展银行新增贷款大量来源于合并平安银行，贷款增速由上一报告期的21.20%激增至52.35%之外，其余7家银行的贷款增速均出现明显放缓趋势，平均增速由除深发展外的约17.7%下降至约14.19%，降幅超过3%。8家银行中，2011年，深发展银行贷款总额比年初增加52.35%排名贷款增速首位，随后是兴业银行的15.09%，其余各行贷款增速均低于15%；而中信银行、华夏银行和民生银行增幅均低于14%，依次是13.43%、13.66%和13.96%。而根据2010年年报数据，增速最低的银行是浦发银行，其贷款总额比2009年增加也有18.98%；而华夏银行2010年贷款增速达22.71%，排名首位。

　　从贷款规模看，8家银行中，招商银行贷款总额达16410.75亿元，位列首位，其余依次有中信银行、浦发银行和民生银行，上述4家银行贷款总规模超过万亿元。

　　关于贷款增速放缓的原因，众所周知，2011年是“十二五”开局之年，调结构成为我国国民经济发展战略。受此影响，央行存款准备金率多次上调，而信贷政策方面，除总量控制外，房地产业和“三高”领域都实施了差别化信贷政策。可以说，监管政策导向是本次银行信贷增速放缓的主要原因。

　　各银行也都在年报中明确表示，以国家“十二五”规划为导向，以“腾空间、促转型”为目标，持续细化行业信贷政策，对各行业制定差异化的授信政策，加大新兴战略产业的信贷支持力度，从严控制房地产、地方政府融资平台、产能过剩行业以及非优势传统行业贷款，科学引导信贷投向。

　　信贷结构持续调整优化

　　一直以来，我国银行业依赖存贷利差盈利，注重规模的发展方式为外界诟病。然而，虽然去年8家股份制银行信贷增速明显放缓但整体盈利情况依然不错。年报数据显示，2011年股份制上市银行净利润继续保持较快增长，8家银行净利润平均增幅超过47%。

　　对此，业内专家分析认为，除去年银行中间业务普遍爆发外，另一重要原因是股份制银行体制灵活，信贷结构调整进展迅速，虽然整体信贷规模增速放缓，但通过调整信贷投向和“以价补量”的方式，贷款利息收入大幅增加。而根据中信银行年报中归纳的贷款利息收入增加原因：一是加强了利率定价管理，贷款利率快速提升；二是积极优化信贷结构，逐步增加高收益贷款的投放规模，“以价补量”策略取得显著成效。

　　根据国家“调结构”总体指导战略，各银行针对房地产开发贷款、投向“三高”产业以及中小企业的贷款均进行了优化和调整。对于房地产开发贷，招行以“两个不超”严控房地产开发贷款总量，即增幅不超过企业贷款平均增幅、占比不超过全部贷款总额的7%。其余各行也大力扶持新兴产业贷款，主动退出“三高”产业。浦发银行加强了绿色金融服务，在国内同业率先推出建筑节能融资、国际碳CDM保理、合同能源管理保理融资等系列创新产品。此外，民生、华夏等多家银行将中小企业贷款作为未来重要发展方向，并推出多种措施信贷倾斜中小企业。

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