近日获悉，天津长城滨银汽车金融有限公司获得中国银监会批准筹建。按照批准文件的要求，该金融公司将在批准筹建后6个月内向中国银监会报送开业申请。这意味着长城汽车也开始涉足汽车金融领域。
新华信国际信息咨询（北京）有限公司联合总裁兼首席执行官林雷表示，新华信此前的一份调查显示，84.6%的被调查者表示可以接受贷款购车的方式。目前，国内消费者贷款购车的比例尚不足20%，汽车金融的概念逐渐被大众熟知并接受。在国内车市低速增长的背景下，汽车金融将成为汽车企业促进销量增长、增强盈利能力的重要手段。
汽车企业纷纷涉足汽车金融
知名汽车评论员贾新光表示，汽车工业的发展离不开汽车金融业的支持，发展汽车金融服务业是汽车产业发展的重要一环。
汽车金融有广义和狭义之分。广义汽车金融主要指围绕汽车生产、供应、销售、消费和售后五大环节展开的综合性的金融支持服务，包括资金筹集、信贷运用、抵押贴现、证券发行和交易以及相关保险和投资活动等。狭义的汽车金融重点指围绕汽车的个人消费信贷或者其他汽车消费信用而发生的、靠汽车抵押或者个人信用而获得金融支持，是以个人汽车消费信贷为主要内容的资金或者经济活动。目前，国内汽车企业主要涉足的是狭义的汽车金融业务，即以为消费者购车提供贷款为主。
专家介绍，与办理商业银行的车贷相比，汽车金融公司的贷款优势在于不需要担保或抵押，也没有户口限制，只要有固定职业和居所、稳定的收入及还款能力、良好的个人信用即可申请办理。同时，首付比例低、贷款时间长，给了消费者更多的选择空间。
资料显示，自去年以来，已有多家汽车企业涉足汽车金融领域。
2012年4月，福田汽车投资2亿元设立全资子公司中车信融融资租赁有限公司，正式进军汽车金融业务；2012年7月，广汽集团对旗下3家金融子公司增资扩股；2012年8月初， 梅赛德斯—奔驰在中国的金融租赁企业——梅赛德斯—奔驰汽车租赁有限公司正式成立，该企业提供的融资租赁服务将使消费者拥有更加灵活的融资选择，可将保险、购置税等前期成本进行打包融资，从而使消费者能以最为经济的成本融资租赁车辆；2012年8月底，汽车经销商庞大集团与中国银行签署框架协议，开展以车辆租赁为基础的消费贷款业务，并将其延伸至乘用车领域；2012年9月底，注册资本5亿元的北京现代汽车金融有限公司正式成立。
2013年4月下旬，江淮汽车与西班牙桑坦德银行共同出资组建的瑞福德汽车金融有限公司正式开业，涵盖包括终端客户购车贷款、汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款等一系列与汽车融资相关的业务。
全国乘用车市场信息联席会副秘书长崔东树表示，在商业银行贷款审批放缓的情况下，汽车消费者更愿意选择汽车金融公司办理贷款。相比商业银行，虽然汽车金融公司的利率高一些，但汽车企业可以提供包括贷款利息补贴在内的多种购车优惠方案，以吸引消费者。
汽车金融不可或缺
据介绍，在西方成熟汽车市场，汽车金融公司已占据汽车贷款市场80%份额，成为汽车消费贷款的主要提供者。除汽车消费信贷外，国外汽车金融公司还将金融服务延伸到汽车售前、售中和售后的整个消费过程，为消费者提供包括购车储蓄、汽车消费保险、担保、汽车应收账款证券化等金融服务。同时，汽车金融服务机构还会提出全套的汽车维护保养方案，以帮助客户得到价格优惠的维修服务，而且维修费用还可以设计在分期付款中。
崔东树表示，与银行等其他金融机构相比，专业的汽车金融公司无论在汽车批发还是零售业务方面都拥有无可比拟的巨大优势。在零售领域，虽然汽车金融公司利率略高于银行高出20%左右，但是由于汽车金融公司不需要第三方担保，因此可为消费者减免一笔服务费，总体而言其利率并不高。此外，通过汽车金融公司办理车贷业务手续更方便，时间也更短。在批发领域，汽车金融公司可以凭借与经销商的特殊授权关系，为其提供资金服务，减缓了经销商的资金压力。
据了解，汽车金融是国际上汽车产业链中利润率最高的环节，汽车金融公司为整车企业贡献的利润率高达30%-50%，而汽车金融业务所带来的利润占到全球汽车行业利润的24%左右。
专家表示，在发达国家，汽车金融公司是现代汽车销售体系中不可缺少的重要成员，其依托整车企业，服务于企业的市场开拓，带动汽车消费需求的增长和整车企业生产资金的尽快回笼，使企业的再生产能够在较为宽松的市场需求环境中顺利进行。与此同时，汽车消费信贷因其专业性强、风险构成复杂，其风险和成本一般高于普通的财险项目，因此在国外汽车消费信贷主要由专业化的汽车金融公司提供。
国内市场潜力巨大
贾新光认为，在汽车信贷发达的美国，贷款购车比例超过80%；在欧洲，贷款渗透率超过50%；而国内这一比例尚不足20%，仍有巨大的发展空间。在当前国内劳动力成本不断攀升的环境下，成立汽车金融公司是传统的汽车制造企业向高端金融服务领域迈进，变单一发展方式为全价值链复合发展的必由之路。
据了解，在我国，汽车金融出现在上世纪90年代，最初是由汽车制造商向用户提供汽车消费分期付款。1998年9月，中国人民银行发布《汽车消费贷款管理办法》等政策，使这一时期的汽车消费信贷实现平均200%的井喷式增长。受汽车降价、征信体系不健全等影响，从2003年下半年开始，汽车消费信贷发展步入调整阶段。从2008年1月，《汽车金融公司管理办法》实施对我国汽车金融公司的准入条件、业务范围和风险管理等做出较大修改和调整，增加了汽车融资租赁业务，从而形成汽车金融公司的三大核心业务——零售贷款、批发贷款和融资租赁，并允许汽车金融公司发行金融债券，进入同业拆借市场。
专家表示，作为全球最大的汽车市场，我国应加快发展汽车金融业务。但由于种种因素制约，国内汽车金融市场目前仍处于探索发展状态。首先，在业务范围上，不允许汽车金融公司开设分支机构，这就意味着汽车金融公司不能向注册地之外的地区开展业务；其次，在贷款对象，服务对象只限于汽车的自然人购买者和经销商；第三，在服务种类方面，仅限于一次购买的贷款，而并未能贯穿汽车整个使用流程。
专家表示，中国汽车金融业健康发展需要建立以汽车金融公司为主体的汽车金融市场，建立完善的个人信用体系，加强消费者权益保护方面的立法，完善法律制度，同时借鉴发达国家的经验和教训。（本报记者 于大勇报道）
来源：中国高新技术产业导报
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