各路金融机构加紧布局 抢占个人养老金业务先机

三支柱养老模式概况　来源：民生加银基金

　　人力资源和社会保障部副部长李忠日前在2022金融街论坛年会上透露，个人养老金信息管理服务平台对接测试进展顺利，基本具备上线运行能力，首批参与个人养老金业务的金融机构已经确定，个人养老金产品陆续推进。目前个人养老金各项准备工作基本完成，即将启动实施。《经济参考报》记者了解到，近两周，银行、证券、基金、保险围绕新业务的筹备都进入最后冲刺阶段。

　　筹备工作进入冲刺阶段

　　11月23日，中国银行保险信息技术管理有限公司官网发布消息显示，中国人寿、人保寿险、太平人寿、太平养老、泰康人寿、国民养老保险六家险企的七款产品入选首批个人养老金保险产品名单，产品皆为专属商业养老保险。“首批个人养老金保险产品名单披露，专属商业养老保险产品抢得先机，后续符合条件的产品通过保险条款和费率审批或备案的产品可纳入个人养老金保险产品名单。预计有30余家保司可经营个人养老金保险，头部公司有望抢占先机。”东吴证券预计。

　　银行方面，工商银行、光大银行、邮储银行、浦发银行等近日纷纷宣布获准开办首批个人养老金业务，并迅速上线了“预约开户”功能。

　　记者在光大银行App上看到，该行已上线养老金融专区，内容涵盖“基本养老金（第一支柱）、年金（第二支柱）、个人养老金（第三支柱）”的全视角养老账户展示及服务功能。同样开启预约功能的招商银行App个人养老金专项板块中，相关投资者教育已经开启。浙商银行也介绍，该行年初以来就成立工作专班，积极筹备个人养老金业务，入选首批34家开办机构名单后，相关筹备工作正全力进行。目前已经完成系统建设、流程设计、制度规范、业务运营、内部培训等多项准备工作，具备业务开办的各项条件，该行个人养老金资金账户的开户预约功能也已上线。与此同时，为了吸引用户，兴业银行、建设银行、中国银行等还通过开通领红包和抽奖等多种方式吸引用户预约注册，银行这一重要“入口”的“抢人大战”一触即发。

　　券商与公募基金的各项筹备工作也进入“冲刺阶段”。记者了解到，首批入选个人养老金基金销售机构名录的14家券商中，多家准备工作已经基本完成，预约功能已上线，正式功能也将在近期陆续推出。如华泰证券涨乐财富通App已上线“养老金融专区”，提供个人养老金的投教科普、预约功能等服务；招商证券近期通过线上个人养老金专区、线下各类论坛沙龙等形式，为客户提供业务咨询、投教内容。此外，嘉实基金、银华基金等多家公募基金“养老金”专区陆续上线。同时，券商基金多平台围绕账号开立、养老基金Y份额购买功能等的“灰度测试”也在紧锣密鼓进行中，待正式开放即可对公众投资者开通。

　　养老金融发展新格局逐渐形成

　　目前我国基本养老保险参保人数达10.5亿人，随着个人养老金实施办法、财税政策、金融产品规则等陆续出台，中国特色的个人养老金制度体系初步构建。

　　“个人养老金是适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加市场化运营的补充养老保险。”李忠指出，要注重发挥政府引导作用，合理划分国家、单位和个人的养老责任，充分利用税收优惠等支持政策，引导具备条件的人员积极参加，让人民群众在基本养老保险的基础上再多一份保障。金融机构和各有关方面要充分发挥各自优势，优化业务流程，提高服务质量，切实让人民群众享受到政策红利和高效便捷的服务。

　　银保监会人身险部主任陈映东表示，当前中国居民存款已经超过110万亿元，社会财富转化为长期养老资金的潜力巨大，为第三支柱发展提供了良好基础。

　　“个人养老金落地之初，预计实际渗透率较低，随着居民养老意识增强会逐年提升，预计2025年个人养老金市场规模约1629亿元，2030年预计达到8849亿元。”国海证券认为，其中公募基金的市场规模有望在2030年突破4400亿元，占据个人养老金市场的半壁江山。

　　谈及个人养老金业务开启后或将形成的可观资金规模，山西证券分析称，假设纳税人中有20%至40%参加个人养老金，每年顶额缴纳1.2万元，则每年个人养老金增量资金规模可达1728亿元至3456亿元。

　　“银行、证券、保险、基金等参与养老金管理的机构，要充分发挥各自的专业优势，携手共进，创新产品供给，为不同人群提供更多看得明白、操作便捷、收益稳健的养老金融产品，要广泛开展投资者教育，扩大宣传面，普及养老金融的基本知识，培养价值投资、长期投资理念，用实践来积累财富。”国民养老保险股份有限公司董事长叶海生表示。(记者 韦夏怡)

　　转自：经济参考报

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