理财进入新周期 风险防控更“走心”

　　临近春节，不少理财产品通过提高利息以招揽更多投资者。如何防范理财风险再成关注热点。值得注意的是，去年年底发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》明确打破了银行理财产品的刚性兑付，投资者将承受更高风险。同时，互联网金融理财产品凭借高收益率及高流动性等优势，逐渐成为理财“新宠”。业内人士提醒，2018年互联网金融领域仍将延续“严监管”，投资者切勿被高收益所迷惑，应合理评估风险承受能力，尽量做到分散投资，注意防范流动性风险。

　　互联网金融开启理财新周期

　　国家金融与发展实验室发布的《互联网理财指数报告》指出，2017年互联网理财规模达3.15万亿元，预计到2018年年底将达到5.36万亿元。在做好风险防控的条件下，互联网理财领域发展前景巨大，国内财富管理市场正向高端化、智能化方向发展，财富管理行业进入2.0时代。

　　一位城商行直销银行产品经理告诉国际商报记者，与传统银行理财产品相比，互联网金融理财产品的起投金额低至1元，可随时购买或赎回，流动性及收益率更高。他表示：“以余额宝为代表的‘宝宝类’理财产品迎合了小额理财的需求，且操作便捷，因此吸引了不少年轻人。”

　　与此同时，传统银行理财产品还受到监管新规的冲击。去年年底，中国人民银行联合银监会、证监会、保监会及外汇局发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》，明确要求金融机构对资产管理产品实行净值化管理。“净值化管理给银行理财业务带来非常大的冲击。”上述产品经理解释道，“以前很多投资者都认为银行理财产品至少保本，但净值型理财产品没有预期收益，银行也不会承诺固定收益。在打破刚性兑付后，投资者需承担更大风险，必然导致传统银行理财产品的吸引力下降。”

　　防范理财风险需更“走心”

　　进入2018年，“严监管、防风险”仍是互联网金融监管政策的关键词。在创新驱动下，新型互联网金融理财产品不断涌现，投资者须格外加强风险防控，以免遭受损失。

　　业内人士指出，虽然金融监管不断加码，但仍有一部分互联网金融机构未建立客户资金第三方托管制度，内部风险管理制度不健全增加了理财资金的安全隐患。尤其是不少P2P网贷平台以高利率为诱饵进行非法集资，给投资者带来巨额损失。

　　今年1月发布的《新中产家庭投资理财大数据报告》指出，持稳健型理念的人数占比高达71.4%，低风险、存取灵活的理财产品获得更多青睐。上述产品经理对国际商报记者表示，随着金融市场日益规范及大众理财观念逐渐成熟，投资者在筛选理财产品时也更加“走心”。“现在多数投资者对收益率高低的看法更加理智。如果一款产品的年化收益率超过20%，就属于高风险型理财产品，须着重考察投资平台的资质和资金流向等关键信息。一般来说，资金流向车贷和房贷的理财产品安全性更有保障。若以上信息含糊不清，便要格外警惕。”此外，他建议投资者分散投资，合理评估风险承受能力，注意防范流动性风险。（王小贝）

　　转自：国际商报

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