缓解小微企业融资难的“民生样本”

小微企业客户突破300万户，6年来累计发放小微贷款近1．7万亿元，这是民生银行在服务小微领域交出的答卷。

　　经济下行，小微企业经营风险加大，不少商业银行要么不愿给小微贷款，要么出现收缩趋势。民生银行小微贷款稳步增长是如何做到的？风险又是如何控制的？

　　小微企业专业支行是指商业银行设立的专门从事小微企业金融服务的专业分支行或特色分支行。民生银行2012年启动小微专业支行建设，目前内部授牌的小微专业支行已有150多家。几十平方米的网点面积，五六个员工，小微专业支行驻扎在特定商圈，注重深耕细作，重点开发一个特色行业。“我们已成立小商品批发、交通汽配、家具、家居装饰、食品冷链、电子电器、黄金珠宝、五金机电、创新科技等9家小微专业支行。小微专营机构贷款规模占分行小微贷款规模的76％。”民生银行成都分行副行长陈琦表示。

　　据她介绍，为了建立内部激励机制，对小微专营机构实行单列考核，加大微贷产品、小微存款的考核引导。“让专业团队做专业的事情，才能有效控制风险，目前我们小微贷款的不良率只有千分之二。”

　　近年来，在国家政策的鼓励下，不少银行机构纷纷抢滩小微市场，小微贷款余额不断增加。但其中很大一部分并不是真正的小微贷款，单笔金额在千万元以上，虽然业务量上去了，但服务的客户很有限。

　　据了解，民生银行的小微贷款户均额度为170万元，2014年新增客户平均贷款额度仅为百万元，不仅分散了风险，而且用有效额度服务了更多的小微企业。

　　据了解，2014年民生银行又力推单户融资需求50万元以下的微型贷款产品，目前微贷规模超过150亿元，惠及了20多万户微型企业。

民生银行致力于“做小微企业的银行”，就是看到了小微领域的一片蓝海。“随着金融脱媒的深化，大企业的直接融资比例将不断增加，对银行融资依赖降低，银行的业务增长需要转型，小微金融将成为战略重点。”

　　长期形成的垄断地位，造成了银行高高在上，满身优越感，热衷于大项目大企业，与“草根经济”相疏离。在采访中，记者感受到，如果不转变经营理念，没有足够的诚意，为小微企业服务很难取得重大突破。只有树立危机意识，认识到小微企业才是未来安身立命之本，才能在营销能力、业务流程、风险管控等方面做好准备。“我们的小微员工，经常整天泡在企业里，了解资金的进出、发货量等情况，甚至帮忙搬运货物，以便及时掌握企业的经营状况和金融服务需求。”民生银行成都永丰支行行长王世庆告诉记者，为满足小微企业无报表、无抵押的融资需求，民生银行客户经理在各商圈、市场蹲点调研，开发出多种贴近小微企业需求的贷款方式。

　　民生银行行长助理林云山表示，民生银行致力于“做小微企业的银行”，就是看到了小微领域的一片蓝海。“随着金融脱媒的深化，大企业的直接融资比例将不断增加，对银行融资依赖降低，银行的业务增长需要转型，小微金融将成为战略重点。”

　　他表示，民生银行将继续大力支持小微企业发展，力争2015年小微贷款规模增长10％左右，小微客户数增速达到20％以上。

来源：国际商报

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