消费金融爆发在即 电商改变市场格局

　　1月8日，中关村互联网金融研究院发布了《中国互联网金融与小微金融竞争力报告》。报告显示，2016年中国互联网金融十大趋势之一为“供给侧改革”政策利好，消费金融爆发在即，场景和流量成为核心竞争力。

　　供给侧改革成为我国经济新常态下宏观经济管理的重要手段，中国宏观经济管理的重点将从扩大社会总需求向兼顾需求和供给的方向转变。消费金融作为对接个人消费和实体企业的直接渠道获得政策鼓励，消费金融试点城市范围扩大。电商背景等互联网企业凭借消费场景的构建以及线上流量优势开展互联网消费金融具有极大的优势。

　　上述报告显示，我国消费金融市场呈现出两大特点。

　　第一，商业银行在占据房贷、车贷主要市场份额的同时，开始向其他消费金融领域发力。2015年6月，工行个人信用消费金融中心挂牌成立，全面发展消费信贷业务。同日，重庆银行、物美控股等6家股东组成的马上消费金融股份有限公司宣布成立。之后，中信银行公告将信用卡业务独立布局消费信贷。

　　第二，消费金融公司业务模式呈现两极分化。报告显示，以北银、锦程、中银和捷信为调查对象，银行系的消费金融公司所开展的业务并未与政策保持一致，呈现贷款规模大、贷款额度高和客户收入高的特点，而非银行系的捷信公司提供的产品，虽然满足了小额、无担保、无抵押等条件，但市场反响不好，业务规模受限，贷款余额仅占4家公司的4%。

　　不过，互联网金融的发展丰富了消费金融的提供主体，电商企业结合自身业务优势迅速推出与消费信贷紧密相关的个人信贷业务。电子商务企业的加入使得市场格局急剧变化，2014年电商消费信贷交易规模占比超过30%。

　　蚂蚁金融服务集团（以下简称“蚂蚁金服”）副总裁陆杰讯在1月8日出席2016中关村互联网金融论坛暨第三届普惠金融论坛时表示，蚂蚁金服希望在支付场景推动高消费，业务核心就是如何将互联网和线上支付与实体经济更加紧密地配合起来。陆杰讯表示，2015年“双12”时，通过线下口碑业务群，各种线下实体经济提高用户，帮助商户大幅度拉升消费金融。

　　“需求端发生很大变化，现在需求端表现出更多的自我表达意愿，更多场景在线化，而且嵌入到场景中。”京东金融副总裁金麟认为金融形态发生比较大改变的原因之一就在于金融活动场景化，特别是在线场景化。

　　据了解，京东商城有过一些测试，基本上白条可以促进用户提升30%至50％的消费。“消费端恰好响应了对供给方的拉动，未来京东将这方面能力进一步输出扶持到其他各类的包括电商或其他的互联网创业形态，从而推动整个供给侧的产品优化。”金麟认为以场景为入口，将金融产品供给植入到场景中的消费金融，还能为中国中小企业提供大量信用支持，而且这些信用支持是非常快捷的，可以做到随借随还，新金融业态使中国信贷市场更加便利。（本报记者安凌飞）

　　转自：中国商报

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