互联网金融风控当先

2013年被称为互联网金融元年，互联网金融就这样野蛮的生长着，互联网金融在给我们带来便捷的同时，也出现了一系列风险事件。互联网金融要想获得健康的发展，首先要做好风险控制。

2013年，互联网金融火了！用火得一塌糊涂来形容它，都不为过。

阿里巴巴“余额宝”率先揭竽，紧随其后的是腾讯、百度、易宝支付、盛大等一大批企业先后入局，整个金融行业被这些“局外人”搅动得热火朝天。传统金融行业中的一些银行、基金公司、证券公司都纷纷与阿里、腾讯、百度等互联网大佬结盟，生怕在这场来势汹汹的互联网金融浪潮中被“OUT”了。

可见，无论是互联网企业还是传统金融业都争先恐后的投入到这场热火朝天的互联网金融“竞赛”。

众所周知，互联网以其开放、创新的精神进入金融业，对传统金融产生了巨大冲击和影响，开始正面挑战传统的金融业。甚至有业内人士直呼，传统金融业过于传统和保守，根本服务不好中小企业，互联网金融的热潮彻底改变了传统金融。

很多银行也开始尝试不同的互联网渠道与方式。从本质上讲，互联网金融是互联网在打破金融业的垄断，中国的互联网正在走向深水区。正如阿里巴巴集团董事局主席马云几年前所就夸下了海口：“如果银行不改变，我们就改变银行。”

如今，马云的这个“海口”正在一步步实现。名不见经传的天弘基金管理有限公司与阿里结盟后，天弘基金创造了基金业一夜暴富的神话。2014年上半年营收高达15.98亿元，净利润达到2.79亿元，较去年同期分别暴增25.81倍和32.76倍。2013年上半年，天弘基金还仅是一家徘徊在盈亏平衡线上的小型基金公司。其营业收入只有6190万元，净利润也只有852.52万元。天弘基金的命运从2013年6月和支付宝合作推出对接余额宝的天弘增利宝开始改变。在短短的一年多时间里，天弘基金的资产管理规模迅速达到5862亿元，其中对接余额宝的天弘增利宝贡献规模达5742亿元。天弘基金也一举取代占据中国基金业老大位置7年之久的华夏基金，成为基金管理规模最大的基金公司。

这一近乎疯狂的“神速”极大地刺激了互联网与传统金融业敏感的神经。阿里巴巴、百度、腾讯、盛大、易宝支付、新浪、京东、苏宁等一大批企业从不同角度和形式涉足互联网金融。
一场火得一塌糊涂的互联网金融潮就这样轻松的实现了传统金融业与互联网、零售商之间的跨界融合。

据统计，2013年我国网上银行交易规模超过1000万亿元，我国第三方互联网支付市场交易规模达到53729.8亿元。由此可见，确保互联网金融安全的重要性和紧迫性。

人们在享受互联网金融便利的同时，时常遭遇账号被盗、资金被窃、交易受骗、财产受损等安全风险。

2013年有70余家P2P平台涉嫌诈骗或跑路，据不完全统计，从2013年10月以来，几乎平均每天就有一家平台陷入资金链断裂或倒闭。

2014年3月，国内知名的P2P网络借贷网站网贷之家持续多日受到黑客的恶意攻击。“国外目前互联网金融安全事件处于高发期，漏洞、恶意软件、数据泄露等频频发生，危害程度较高。”中国金融认证中心信息安全实验室主任高志民认为，国内目前主要问题是监管落实力度需要加强，虽然高危漏洞尚未造成严重危害，大规模攻击事件也未造成严重后果，但网络系统自身的缺陷会直接构成互联网金融风险。

在中国人民大学金融与证券研究所所长吴晓求看来，互联网金融最重要的风险有两个。第一个是透明度风险。从已有的业务线上来看，无论是基于互联网平台的信用活动，包括P2P、众筹等，还是基于互联网的支付，都有不同的风险点，但是他们共同的风险就是透明度。关于互联网金融的透明度，最重要的是产品的透明度；第二个风险是发起人的机制风险，包括技术风险。吴晓求认为：“我们把风险点考虑清楚了，就不会用传统金融的监管准则去监管互联网金融，我们只有在认识了互联网金融特点的基础上，才能找到互联网金融的监管精髓，就是透明度监管。”
央行副行长刘士余曾表示，“在诚实守信的前提下，一切有利于包容性增长的金融活动、金融服务都应该受到尊重与鼓励。发展互联网金融，应注意防范风险，两个底线不能突破。一是非法吸收公共存款，二是非法集资。”

同时，业界人士则认为，互联网金融的成功不在于互联网，在于风控。互联网金融企业要做到合法合规，利国利民，法律监管的进一步完善才能使其从创新者变为受益。由于消息的不对称是影响互联网金融发展的桎梏，信用评级在合理定价、管理风险、提高客户满意度等方面发挥着重要作用。

显然，这是信用评级机构的所必须承担的责任。大公作为中国社会信用体系建设的第一专业机构，已在此方面有大量的研究。大公在二十年评级实践与经验的基础上，自主创建和研发出国内首个互联网金融信用信息平台与《大公互联网金融评级方法》，并已形成了一批互联网金融活跃机构的评级报告，将于9月1日对外发布。

无信不立。在互联网金融极速发展的今天，可以试想，如果信用保障环节的缺失，其后果是可想而知。大公作为中国评级业第一品牌有责任、有义务、有能力承担这一历史使命——把牢互联网金融快速健康发展的风控关。（蒋秀丽）

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