银监会修炼内功 弥补监管制度短板

　　在加强对银行业监管和行政处罚的同时，监管部门也对自身进行检查改进以“修炼内功”。4月12日，银监会发布《关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》，旨在对监管制度和实践中存在的缺陷和不足进行系统梳理，以进一步提升监管有效性，防范化解金融风险。

　　银监会主席助理杨家才近日表示，近年来，随着金融市场发展深化，业务产品创新加快，银行业的业务结构和风险特征出现了新情况、新变化，对银行业金融机构和机构监管有效识别和控制风险提出了新挑战。“过去几年，银行业金融机构的业务创新都走在监管前面，虽然银监会的的监管规则已有好多，但不同领域的制度供给不足和供给过剩并存，因此有必要对现有的监管制度进行全面梳理，补齐制度短板，提升监管效能。”

　　研究制定26项规制

　　针对监管制度和实践中暴露出的缺陷与不足，《通知》依照监管制度、市场准入、非现场监管、现场检查、信息披露、监管处罚和责任追究等监管工作流程，分别对监管部门和银行业金融机构提出相应的改进要求。

　　具体来说，对各监管部门和银监局，《通知》表示，要弥补监管制度短板，针对银行业目前存在的突出风险，补充完善股东管理、交叉金融产品、理财业务等监管制度；对需求迫切、短期效果明显的，要尽早启动，尽早印发，尽快取得实效。

　　其中，值得注意的是，在银监会方面看来，上述提及的完善股东管理监管制度，是遏制银行业风险的源头，因此，要加强股东的准入监管、行为监管和股权管理。《通知》表示，要研究制定统一的银行业金融机构股东管理规则，明确银行业金融机构股东资格、参控股机构数量等监管要求。各级监管部门加强资金来源审查，确保入股资金为投资人自有资金，来源合法合规。

　　除了规范股东行为外，金融机构的股权也将加强监管。根据《通知》，将规范银行业金融机构股权转让行为，将通过一二级市场、境内外市场开展的股权转让统一纳入审查范围；对超过规定比例的股权转让应及时报监管部门审查或备案，及时披露主要股东的股权质押融资信息；探索实施股权集中托管，提高股权管理规范性。

　　银监会现场检查局巡视员王朝弟透露，银监会自去年开始高度关注银行股权管理问题，将很快公布《银行业金融机构股东管理办法》，而对恒丰银行股权问题的检查也基本结束，近期将对外公布。证券时报记者了解到，目前银监会正研究制定26项重点规制，其中，正在制定的规章制度有16项，涉及银行表外业务、委托贷款、大额风险暴露、信用风险管理等多个方面。

　　非现场监管与现场监管检查

　　除了要补齐监管制度短板外，银监会还将加强非现场监管和现场检查，银监会相关负责人表示，今年将重点加大对同业、投资、理财等业务的监管力度。对非现场监管来说，《通知》表示，各级监管部门要及时捕捉风险苗头，准确定位业务扩张激进、风险指标偏离度大的异常机构作为监管重点。充分利用客户风险统计系统，有效识别多头融资、过度担保、债务率高的高风险客户，及时提示风险，督促银行业金融机构压降风险敞口。

　　现场检查的针对性也将进一步提升，银监会要求各级监管部门加大信用风险现场检查力度，核实资产质量，严肃查处不如实反映不良资产的行为。对于同业融资依存度高、同业存单增速快的银行业金融机构，要重点检查期限错配情况及流动性管理有效性。对于同业投资业务占比高的机构，要重点检查是否落实穿透管理、是否充足计提拨备和资本。对于理财业务规模较大的机构，要重点检查“三单”要求落实情况、对消费者信息披露和风险提示的充分性。

　　银监会近期频频出台强监管措施，业内人士普遍认为，这预示着金融行业去杠杆、防风险已成为今年行业发展主旋律。鹏扬基金总经理杨爱斌称，在央行中性偏紧的货币政策环境、以及监管部门加强金融监管的背景下，商业银行过去几年过度资产膨胀的势头开始调头，由于流动性的紧张，一些激进的中小银行将被动出售部分资产以调整资产负债表，近期同业存单和短融利率的下降就说明银行的调整已经开始。

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