国美金融：大数据风控助力供应链金融纾解小微企业融资难

　　中小企业是国民经济和社会发展的生力军，是扩大就业、改善民生、促进创业创新的重要力量。数据显示，中小企业贡献了50%以上的税收，60%以上的国内生产总值，70%以上的技术创新成果，80%以上的城镇劳动就业，90%以上的企业数量。然而，中小企业融资难却一直是世界性难题。

　　小微企业融资难症结在于风控

　　2019年两会报告指出，要“着力缓解企业融资难融资贵问题。”“加大对中小银行定向降准力度，释放的资金全部用于民营和小微企业贷款。”

　　4月，中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于促进中小企业健康发展的指导意见》，提出要“积极拓宽融资渠道”“研究促进中小企业依托应收账款、供应链金融、特许经营权等进行融资”。

　　如何解决小微企业融资难成为了亟待解决的课题。作为从业人士，国美金融相关负责人表示，金融企业在从事小微企业融资业务，国内与国外处于不同情况，特别是在风控方面。国内金融企业服务长尾用户时，面临很大一部分是“征信白户”或无征信基础信息，在更好地评估小微企业的信用水平时，行业中存在风控效果与耗费成本的“跷跷板”关系。

　　有关行业报告也曾指出，2016年我国不同规模的企业贷款结构具有明显差异，中小微企业的抵押贷款比例要明显高于大型企业。

　　国美金融相关负责人认为，“为中小微企业提供融资服务，如果只停留在保理业务，对于中小微企业而言是不解渴的，金融机构依据过往数据，在大数据风控基础上，完全可以做保理的前身-订单贷。”

　　加入真实贸易信息，供应链金融具备风控优势

　　近年发展迅速的供应链金融，被认为是应“产业发展需求”而生。它在传统信息模式的基础上，在风控环节纳入借款企业与上下游企业在贸易往来中的资金流、信息流、物流等信息，授信基于真实的贸易往来，大大提升了风控效果。

　　2015年6月，国美金融正式上线供应链金融平台。依托国美强大的生态圈，国美金融旗下供应链金融业务类型涵盖了商业保理、融资租赁、信用贷款、票据贴现、仓单融资等，根据业务类型衍生出三大类产品模型，即账云贷、货云贷及信云贷。

　　国美金融供应链金融业务采用流程全线上操作，与核心企业实现系统对接，做到销售、应付、库存、合同等经营性数据在平台上实时推送。基于这些产业链的数据优势，国美金融便可利用科技力量，对于链上中小企业的经营状况有了充分了解，这就解决中小企业的信用低、难获融资的问题。

　　此外，为了提高融资效率，国美金融还通过大数据、云计算等技术，做到对链上中小企业提前授信、动态调整、随需随用。这些不仅使得链上中小企业获得在以往条件下难以取得的信贷支持，也让他们的融资意愿变得更高。“国美强大供应链体系，是我们发挥的优势基础，在运用金融科技的力量，不仅提高了融资效率，金融机构还能做到降低运营成本和风险成本。”国美金融相关负责人说道。

　　据了解，截至2018年6月，国美金融供应链金融已为近5000个中小微企业提供企业融资服务，而在国美金融的风控评分卡中的A级企业用户，并非完全为大体量机构，更多为中小微企业。

　　转自：北国网

　　【版权及免责声明】凡本网所属版权作品，转载时须获得授权并注明来源“中国产业经济信息网”，违者本网将保留追究其相关法律责任的权力。凡转载文章及企业宣传资讯，仅代表作者个人观点，不代表本网观点和立场。版权事宜请联系：010-65367254。

延伸阅读