银行信用卡疑发卡过度引担忧，近亿张未激活使用

信用卡，过度发行风险大

　　一些银行发卡管理不严，一人多卡的情况相当普遍，助长了多卡套现、恶意透支等行为

　　如今，银行已经成为百姓生活中不可缺少的一部分，大到贷款买房买车，投资理财，小到通过信用卡消费信贷，买水买电，上网购物支付账务……银行服务无处不在，产品种类日趋多元。

　　然而，在享受银行便捷服务的同时，人们发现服务中仍有一些漏洞，让消费感受打了折扣，使用起来多了几分担心。

　　发卡过度，近亿张信用卡未激活使用

　　张凌在北京的一家私营企业工作。最近，她手头有点“紧”，总在寻思着找个方法周转周转。听朋友说，在网上开店，通过信用卡自己跟自己“交易”，就能把现金“套”出来，欠着银行一笔钱来花。当然，这种“交易”只是网上的虚假买卖，而钱却实实在在进了自己的口袋。

　　“多几张信用卡倒腾，就能一直这样维持下去，而且方式还很隐蔽。一个还款周期50天左右，一年7—8个周期就能运转下去。卡越多，倒出来的钱也就越多。”张凌说，在现实生活中，像她这样通过“倒卡”套现的年轻人有不少。

　　然而，随着网上监管的加强，张凌的网店没运转多久就被封了。通过银行卡透支的钱，最终还是由张凌的父母给还上。张凌的收入并不高，但在银行办理多张信用卡时并没有遇到过多的“盘查”。

　　眼下，客户到银行办理业务，工作人员时常会问需不需要办张信用卡。办卡手续也相当简便，只要提供身份证和另一家银行的信用卡就能办理。如果是某家银行的白金客户，还能在这家银行申请白金信用卡，透支额度就更高了。

　　随着信用卡市场规模不断扩大，一些银行过度营销，发卡管理不严，一人多卡的情况非常普遍。一项有关信用卡的调查显示，近一半持卡人拥有2张以上的信用卡，拥有5张以上信用卡的也不在少数。中国银行业协会近日发布的《中国信用卡产业发展蓝皮书2010》称，截至2010年底，我国国内信用卡发卡量达2.3亿张，其中活卡仅为1.31亿张，近亿张卡未激活。

　　过度发卡，主要源于各银行之间的业务竞争。在银行工作的区女士透露，现在银行工作人员仍有发行信用卡任务，特别是在基层支行，压力就更大。“为了完成任务，不但要动员亲戚朋友来办卡，连我自己也办了3张自己银行的信用卡。”区女士无奈地说。

　　信用风险和欺诈风险仍须警惕

　　一人多卡，加上POS机等受理渠道监管不严，为信用不足的持卡人进行多卡套现、恶意透支等行为提供了方便，增加了银行的经营风险。

　　数据显示，截至2010年底，全国信用卡欺诈损失金额11788万元，较上年下降32.38%，信用卡欺诈率0.0038%，较上年下降0.004个百分点；境内各发卡行的信用卡延滞账户余额总计为15.99亿元人民币，比2009年末下降21.4%。虽然信用风险和欺诈风险有所下降，但仍是信用卡领域面临的两大主要风险。

　　光大银行信用卡中心总经理戴兵认为，目前信用卡行业存在问题的根本原因是，信用卡产业规模高速增长，而相关的配套政策、法律制度、社会信用基础、舆论环境等没有及时跟上。

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