无论是银行信贷紧缩，还是成本持续上涨，都对企业的可持续发展提出了挑战。转变经营方式，拓宽融资渠道在此时显得尤为迫切。专家认为，要从根本上改善中小企业融资状况，需政府、银行、企业三方形成合力。
从5月18日起，金融机构存款准备金率将再次上调0.5个百分点，大型银行法定存款准备金率达到21%，中小型银行则达到17.5%，再次刷新历史高点。
虽然存款准备金率的连续上调剑指通胀压力和流动性过剩，但客观上却造成银行信贷规模大幅缩减的局面。与此同时，“提准”的累积效应开始传导到社会的其他经济体，房地产、工程机械、建材等资本密集型企业感到前所未有的资金压力，而“受伤”最深的莫过于过度依赖信贷资金的中小企业。如何加快转变经营方式，彻底改善融资状况，成为信贷紧缩环境下众多企业特别是中小企业面临的最紧迫问题。
银行“以价补量”
自去年10月起存款准备金率连续上调以来，银行信贷形势日趋严峻。“今年以来，监管部门对银行信贷额度本身控制就比较严格，虽然存款准备金率上调不是主要针对银行信贷，而是针对流动性，但客观上已造成银行信贷额度收缩。”交通银行金融研究中心研究员鄂永健表示。
“之前一些大客户是不愁资金的，但现在就连大型客户也感觉到资金紧张，贷款变得很困难。”一位国有银行信贷部门负责人表示，目前每个月的信贷额度通常都在月初几天就全部用完，在资金面紧缺的情况下，本来就很紧张的信贷额度可能会进一步降低。
伴随着规模紧缩，银行信贷资源更多地倾向于规模大、盈利能力强、风险小的大企业，竞争优势不明显的中小企业很难获得银行资金的青睐。与此同时，贷款的审批程序也变得更为严格。“目前上级行在贷款规模上开始实行逐笔核准，并实行地区、行业限额管理，序时投放，加大了基层行贷款操作的难度。”一位华夏银行地方分行的信贷人士告诉记者。
除此之外，银行为了保证收益，在对公、个人及中小企业贷款等领域全面上浮贷款利率，用“以价补量”的方式来应对信贷紧缩。“今年以来特别是一季度之后，银行贷款利率的市场报价呈明显上升的趋势。以中小企业贷款为例，去年的贷款利率水平为基准利率上浮15%-20%，而今年的贷款利率报价已经有了不同程度的提高，个别银行甚至上浮了30%。”华夏银行信贷人士称。
来自国信证券的分析报告显示，今年4月份以来，银行的贷款总额中，执行上浮报价的贷款比例达到了41%，是自去年下半年以来的最高峰值。“这种以价补量的做法，使银行虽然在信贷规模上比去年同期有所下降，但收益却未受到影响。”鄂永健表示。
从上市银行今年一季报数据看，银行净利润普遍超预期增长，效益指标明显上升。据银监会17日公布的数据，一季度商业银行净息差为2.60%，比去年末提高了0.1个百分点。
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