兴业银行锻造绿色金融第一品牌

　　兴业银行作为中国首家赤道银行，多年来深入贯彻科学发展观，积极响应国家节能减排的号召，顺应绿色经济的发展潮流，大力实践绿色金融，履行企业公民责任。从首推能效融资、碳金融、低碳主题信用卡到率先承诺采纳赤道原则，再到设立专营机构，兴业银行绿色金融经过了七年多的摸索，专业能力和市场能力日益提升，“绿色金融”成为兴业银行一张亮丽的名片。

　 实践证明，绿色金融契合全球可持续发展的金融理念，前景广阔，大有可为。

　 理念创新，“寓义于利”

　 近年来，环境问题日益突出，关注气候变化、实现可持续发展越来越成为国际国内共同关注的焦点。中国在2006年就提出单位GDP能耗降低20%、主要污染物排放总量减少10%的约束性指标；2009年再提出到2020年单位GDP二氧化碳排放强度比2005年下降40—45%的行动目标；2011年发布的“十二五”规划再次明确，发展循环经济，推广低碳技术，积极应对全球气候变化，促进经济社会发展与人口资源环境相协调，走可持续发展之路；2012年十八大将建设生态文明、“美丽中国”放在突出地位。建设“美丽中国”，“绿色、节能、环保、可持续”是至关重要、不可或缺的核心内涵。

　 商业银行是现代经济体系中资源配置最重要的枢纽，大力支持节能减排、低碳经济发展，引导社会资金向低能耗、低排放、低污染、高效率领域流动，积极推动经济发展方式转变和产业转型、升级，促进经济社会可持续发展，商业银行责无旁贷。在这一大背景下，兴业银行开始思考履行社会责任与银行自身可持续发展的关系，探索以商业模式创新履行社会责任，实现银行商业利益与社会环境效益的和谐发展，创造性地提出了“寓义于利”社会责任观，通过提供广泛的绿色金融产品和服务支持社会、经济、环境的可持续发展，并树立了“贯彻科学发展观，深化对银行社会责任与自身可持续发展间关系的认识，积极探索以多种方式推动银行践行社会责任，构建人与自然、环境、社会和谐共处的良好关系”的可持续发展公司理念。由此，发展绿色金融，打造“绿色银行”，成为兴业银行的战略选择。

　 探索实践，专业运作

　 秉承可持续金融理念，兴业银行一方面深入研究绿色经济中的低碳经济、循环经济和生态经济领域金融需求，通过不断创新提供专业产品和服务；另一方面重新审视市场和客户，主动调整目标客户和业务结构，大力支持能够顺应低碳经济和循环经济发展的行业和项目，支持有可持续发展意识、商业经营同履行社会责任相结合的负责任的企业客户。在这过程中，兴业银行不断探索和实践，逐步建立并不断完善绿色金融服务体系，全方位打造“绿色银行”。

　 注重借鉴国际经验、采纳国际准则。兴业银行于2008年10月正式公开承诺采纳赤道原则，成为全球第63家、中国首家也是目前唯一的“赤道银行”。兴业银行通过采纳赤道原则，提高自身环境和社会风险管理能力，减轻或缓释项目中环境与社会风险，完善环境与社会风险管理制度体系。如在决策层面，兴业银行董事会和经营管理层成立了赤道原则工作领导小组；在制度层面，陆续出台了一系列环境与社会风险管理政策；在能力建设层面，加强内部能力建设，开展形式多样的培训，在全行深入普及可持续金融知识。截至2012年末，兴业银行共对727笔项目开展赤道原则适用性判断，所涉项目总投资约10077亿元。

　 强化绿色金融业务制度建设与流程改造。为促进和规范节能减排业务发展，兴业银行先后出台了《节能减排业务管理办法》、《节能减排项目准入细则》，《环境领域节能减排项目属性认定标准》以及业务营销指引等一系列规章制度，明确了支持的项目类型、准入标准，既指明业务发展方向，又为节能减排业务的蓬勃发展提供了制度保障。

　 在授信工作中认真执行国家节能减排和淘汰落后产能工作政策精神，在尽职调查、审查审批、授信后检查各环节落实绿色信贷要求，建立绿色信贷的长效机制。在授信政策上，明确禁止介入落后产能、技术落后、污染严重、资源浪费、国家明令关停、限制发展的相关行业，严把授信准入关。对拟投向客户的行业地位、成本优势、技术水平、创新能力、市场品牌等因素进行重点分析，以符合环保、节能减排要求为前提，适时采取有前瞻性和针对性的措施。在信贷审查审批工作中切实增强合规经营意识，要求在办理客户信用业务时，应查询客户有关节能减排环保信息，并将节能减排环保情况作为审批贷款的必备条件之一；将信贷项目的节能减排和对环境的影响作为授信后管理的一项重要内容，对存在重大违法违规行为、存在节能减排、环保、安全等重大潜在风险的企业要及时预警并采取处置措施。

　 绿色金融产品服务不断创新升级。2013年，兴业银行“绿金融?全攻略（2013）”绿色金融专案发布。此专案是兴业银行针对企业金融客户在节能环保领域的多种金融需求，在兴业银行绿色金融“8+1”融资服务和排放权金融（分别针对国际碳交易、国内碳交易试点、排污权交易试点等开发的专项产品和服务）两大产品序列的基础上，整合形成的涵盖金融产品、服务模式到解决方案的多层次、综合性的产品与服务体系，是一次产品和服务的全新升级，主要包括十项通用产品、七大特色产品、五类融资模式及七种解决方案。如在产品层面，除传统银行十项通用产品外，还包括合同能源管理项目未来收益权质押融资、合同环境服务融资、碳资产质押融资、排污权抵押融资、节能减排（CHUEE）融资等的七大特色产品；模式层面，提供节能减排设备制造商增产融资模式、公用事业服务商融资模式、特许经营项目融资模式、节能服务商融资模式、融资租赁公司融资模式等五大服务模式；并为客户提供碳交易、排污权交易、节能量交易、水资源利用和保护、产业链综合服务、行业整合、特定项目融资等七大综合解决方案。

　 绿色金融实现专业化运作。从2005年成立能效融资专业团队，到2009年成立可持续金融中心，再到2012年可持续金融中心升级为总行一级部门可持续金融部，兴业银行不断推进绿色金融的专业化运作。目前，兴业银行已经组建了项目融资、碳金融、市场研究、技术服务、赤道原则审查五个专业团队，努力打造集中产品创设、技术支持、资产管理、营销组织、交易服务、业务合作等六项职能于一体的资产运营平台。同时按照细分领域，制定技术准入标准，形成了兴业银行绿色金融信用准入；以科学严谨的态度将行业理解和业务知识提炼、升华，逐一标准化，建立了绿色金融认证体系，对每笔绿色金融项目实现了逐笔认证，并开展了“可测量、可报告、可核查”的环境效益测算；完善了兴业银行信贷管理系统，每笔经过绿色金融认证的绿色信贷，均在信贷系统中显著标示，对绿色金融业务进行统一管理和分析。分行层面，兴业银行在所有分行均设置了环境与社会风险统筹管理及绿色金融业务推动部门，并设置绿色金融专职产品经理。全行上下，一百多人的绿色金融专业团队成为兴业银行绿色金融持续发展的中间力量。2013年，兴业银行绿色金融团队建设又有新举措。目前兴业银行正在积极推动各家分行建立区域绿色金融专营机构，如绿色金融业务总部或业务部，以进一步提高整体绿色金融差异化竞争优势，同时提升绿色金融区域专业品牌和区域专业化经营。

　 点绿成金，规模发展

　 在推动绿色金融发展的过程中，兴业银行实现了经济效益、环境效益和社会效益多方共赢，实现金融与环境的和谐发展。

　 业务规模化发展。从2007年首笔能效融资项目落地到2012年末，兴业银行通过运用多种金融工具，累计为上千家企业提供了“绿色金融”融资近2000亿元，绿色金融融资余额超过1100亿元，其中贷款余额在对公信贷余额中的占比近10%。绿色金融业务覆盖了低碳经济、循环经济、生态经济三大领域，涵盖提高能效、新能源和可再生能源开发利用、碳减排、污水处理和水域治理、二氧化硫减排、固体废弃物循环利用等众多项目类型，涵盖能源、建筑、交通、工业等各个主流行业，已经成为兴业银行企业金融业务不可或缺的一个领域。

　 环境效益显著。截至2012年年末，兴业银行支持的项目可实现在我国境内每年节约标准煤2316万吨，年减排二氧化碳6683万吨，年综合利用固体废弃物1501万吨，年节水量25579万吨。这些减排量相当于关闭了153座100兆瓦的火电站或7万辆出租车停驶46年，在促进节能减排、绿色环保上的效果是显而易见。

　 绿色金融品牌影响日益扩大。得益于在绿色金融领域的不懈努力，兴业银行也得到了国际社会和国内各界朋友的关注和认可。兴业银行于2007年、2009年两次获得英国《金融时报》和国际金融公司联合评选的年度可持续银行奖项，这也是目前国内唯一获奖的银行；2012年兴业银行在环保部环境与经济政策研究中心公布的《中国绿色信贷年度报告2012》中排名居首；近些年多次荣获国内主流财经媒体评选的“最佳企业公民”、“最佳绿色银行”、“低碳先锋企业”等多项荣誉，特别是被国家人社部、发改委、环保部、财政部联合授予“十一五”时期“全国减排先进集体”称号，成为全国唯一一家获此殊荣的商业银行，这更是对兴业银行7年多绿色金融探索与实践的高度认可。

　 积极规划，创新前行

　 2013年，兴业银行又开始了“水的规划”。水资源利用和保护由于其关系国计民生的重要地位，得到国家的日益重视。2012年，国家陆续出台了《国务院关于实行最严格水资源管理制度的意见》、《“十二五”全国城镇污水处理及再生利用设施建设规划》、《重点流域水污染防治规划（2011-2015）》等一系列支加强我国水资源利用和保护的政策和规划。根据测算，“十二五”期间，水资源利用与保护领域总投资将超过17000亿元。

　 2013年，兴业银行开始了水资源利用与保护领域的业务边界划分、产品整合创新和业务目标确立。如在产品整合创新上，兴业银行在水资源利用和保护领域正在着手制定更加详细的水资源利用和保护综合解决方案，即通过基础产品组合和创新推出合同环境服务融资、特许权经营权质押融资等特色产品集成综合服务方案，为水资源开发、保护、节水以及综合设施建设运营提供的综合解决方案。未来兴业银行在水资源利用和保护领域的投入将日益增加。

　 作为中国绿色金融的先行者和倡导者，兴业银行绿色金融将继续紧紧跟随着国家节能减排事业的发展步伐创新前行，为中国金融机构绿色金融的发展提供一面创新的旗帜，为中国节能环保事业的发展、美丽中国的建设做出新的贡献。

来源： 新华金融

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