光大银行链式融资“贷”动小微企业

　　本报讯 当日审批、1天内完成支付、无抵押贷款单户授信可达200万元……2012年初，光大银行推出“易快发”小微采购卡业务，为小微企业提供了一个“迅速融资、扩大销售、实时放款、定向支付”的综合金融服务方案。作为创新型融资产品，“易快发”将信用卡作为小微企业融资渠道，用方便、快捷的信贷模式有效助力小微企业发展。同时，这一产品实现了“零风险”。

　　截至2012年7月末，在不到5个月的时间内，光大银行“易快发”实现透支余额31亿元。其中的诀窍就在于银行以链式融资“贷”动小微企业。“易快发”以银行有授信或充分了解下游产业链的企业为核心，由核心企业为下游企业担保，银行向被担保企业发放采购卡，用于产业链下游企业定向交易，满足小微企业“小、频、快”的融资需求。

　　“易”便捷是“易快发”的第一个特点。由于资产不足，小微企业很难通过传统的抵押、担保等方式获得资金，向传统银行融资则面临成本高、手续繁、审批难等问题。“易快发”却由供应链上游挑选相对优质的下游企业，采取担保、缴纳保证金的形式，由银行解决下游融资、上游资金回笼等问题。在此过程中，小企业仅需提供身份证和申请表，即可办理业务。审批通过后，银行直接向上游企业定向支付货款，下游企业可以选择分期向银行偿还贷款，期数短则1期，长至24期。

　　“快”“当天审批，当天放款，隔日到账”是“易快发”的第二个特点。由于“易快发”的实质是链式融资，在产业链向下延展的过程中，上游的担保企业成为融资链上的关键节点，即“核心企业”。确保核心企业推荐的融资需求方的质量，等于铸起了银行信用风险的第一道防线。随着征信体系的发展与完善，银行充分利用央行的征信数据库，在线展开对融资企业、个人的外部信用调查。光大银行运用先进的风险管理理念管理实质风险，提升信贷审批效率，满足小微企业“快”的融资需求。

　　“发”“为客户创造更多价值”是“易快发”的第三个特点。在这样的信贷模式中，上游企业可以及时收回所有账款，做到“零账期”回款；下游贷款企业缓解了资金压力，可以更好地运营。无论在哪个领域，只要有大额资金需求的交易，“易快发”就有存在的空间，这类交易可以是贸易、房屋租金、出租车经营权……“易快发”通过为小微企业、个人经营者提供足额周转资金，推动整个产业链的发展，形成产业财富的发酵效应。

　　目前，针对不同行业的资金流特点，光大银行推出了包含“易快发”在内的小微企业模式化服务平台，构建了光大银行小微金融整体服务平台的概念。

　　“未来，我们将用两到三年的时间打造更多的小微专营机构，同时坚持不断创新，进行差异化经营，争取多角度、多层次、多渠道，更好地满足小微企业信贷需求，使"易快发"真正做到链式融资"贷"动小微企业，推动国民经济发展。”光大银行有关负责人表示。（作者：周轩千）

来源：上海金融报

　　版权及免责声明：凡本网所属版权作品，转载时须获得授权并注明来源“中国产业经济信息网”，违者本网将保留追究其相关法律责任的权力。凡转载文章，不代表本网观点和立场。版权事宜请联系：010-65363056。

延伸阅读