农行小微企业金融服务跨越发展

　　在通用汽车畅销车型中，有一款配件由嘉兴天益机械有限公司提供。这家企业能够走入通用汽车，离不开农业银行浙江省嘉兴分行的鼎力支持。2012年，由于压缩机配件市场竞争加剧，天益机械有限公司决定转型升级，进军汽车配件市场。当时公司购买原材料存在一定资金缺口，农行嘉兴分行450万元流动资金贷款帮助企业解了“燃眉之急”。

　　一直以来，农行都是国内小微企业金融服务的主力军，农行将小微企业金融业务作为业务发展的长期战略，努力提升小微企业贷款的满足率、覆盖率和服务满意率。2002年至2012年十年间，农行小微企业金融业务实现了跨越式发展，小微企业贷款翻了三番，服务的小微企业客户超过200万户。

　　全面推进　实现跨越式发展

　　小微企业始终是农行重要的客户基础。改革开放初期，农行刚刚恢复成立，按照专业银行时代的分工，农行成为第一批社队企业、乡镇企业“开疆拓土”的主要资金供给者。近十年来，农行坚持科学发展，进一步突出小企业金融业务在全行业务发展中的战略地位，提出了“无大不强，无小不稳”的经营思想，小微企业金融业务发展大跨步提速。

　　十年间，农行小微企业贷款余额从2002年的1596亿元上升到目前的5375亿元，贷款余额翻了三番多。目前，农行为42000多户小微企业提供信贷支持，小微企业信贷客户占全行法人信贷客户数量的56%。

　　农行是国内较早对小微企业金融业务实行专业化管理的商业银行之一。2006年农行就在总行成立了小企业业务部，股份制改革后，农行进一步提升了小企业业务专业化经营管理水平。纵向上，农行充分发挥点多面广的优势，积极构建小企业金融服务专营机构，形成了从总行到营业网点、网络覆盖全国的小企业金融服务专业化经营管理组织体系，目前农行已建立了1000余家小企业金融服务专营机构；横向上，着力打造城乡两个专业化的小企业金融服务团队，形成城市小企业客户和县域小企业客户两大业务线，采取不同的经营管理模式，为小企业客户提供专业化、个性化的金融服务。

　　2010年，农行在境内设立的第一家全资子公司——农银金融租赁有限公司在上海正式挂牌开业。农银租赁依托于农行的强大实力，以区域产业龙头配套企业和高新技术类中小企业为重点，为中小企业融资开辟了新的道路。

　　为拓宽县域小微企业融资渠道，支持县域小微企业发展，农行还积极探索通过设立村镇银行等创新手段解决县域中小企业融资难问题。目前，农行已在全国出资设立了湖北汉川农银村镇银行有限责任公司等六家村镇银行。

　　因地制宜　创新产品和服务

　　东奔西走，要喝宋河好酒。拥有“中华老字号”“宋河”粮液的河南省宋河酒业股份有限公司,年生产原酒能力达2.8万多吨，年生产成品酒能力达10万吨，原酒生产和存储能力居国内行业前列。以基酒抵押方式，农行河南省分行将一坛坛库存老酒变成了流动的真金白银。

　　在服务中小企业的实践中，各地农行陆续探索出诸如基酒抵押、农副产品抵押、林权抵押、海域使用权抵押、动物资产抵押等新的担保方式，有效地缓解了中小企业客户担保难、融资难的问题。

　　根据银监会“六项机制”建设和“四单”管理的要求，农行不断完善小企业金融业务运作机制，制定了单独的小企业信贷业务管理制度、信用评级规则、风险定价方法、业务考核指标，提升了小企业金融业务的专业管理水平。积极推广小企业信贷业务的“一站式”审批模式，采取标准化、网络化和批量化的运作方式，大大缩短小企业信贷业务运作流程，提高了小企业贷款审批效率，保证小企业客户“进得来、贷得到、贷得快、贷得好”。

　　在不断加大对中小企业信贷支持力度的同时，农行还积极拓展中小企业直接融资渠道，通过集合票据、金融租赁等金融创新方式支持小微企业融资。2009年，由农行主承销的山东寿光“三农”中小企业集合票据顺利发行，募集的资金用于支持蔬菜大棚种植、农产品深加工、物流运输、农业生产资料生产等。2012年，农行主承销了国内首单由国家科技部支持的小企业直接融资项目——苏高新“科技型”中小企业集合票据，再次创新了小企业融资途径。

　　面向“三农”　做好中小企业金融服务

　　县域经济一直是我国国民经济发展的薄弱环节，其发展的关键之一在于县域中小企业的成长壮大。按照面向“三农”的基本定位，农行重点抓好县域中小企业金融服务。

　　目前，农行扶持的县域小企业涵盖了为大企业配套型小企业、产业集群优势型小企业、专业化经营的特色型小企业、拥有核心技术的科技型小企业、国家政策支持的环保型小企业以及开发能力较强的资源型小企业等多种类型。

　　农行还组建“三农”产品研发中心、分中心和创新基地，不断加大产品自主创新能力建设。目前在统一的“金益农”品牌下已汇集300多个县域金融产品，其中县域中小企业专属产品超过20个。

　　随着县域经济不断发展，中小企业的融资需求也发生很大变化，已不再局限于传统的“存、贷、汇”。顺应这种趋势，农行主动将服务内容转向贸易融资、电子商务、现金管理、财务顾问、理财服务等高附加值金融业务，不断加强与融资租赁公司、中小银行、风险投资基金和上市服务中介等多方面的合作，综合运用“信贷+咨询”、“间接融资+直接融资”、“投行+商行”等方式，为县域优质客户提供多渠道的融资帮助和个性化的咨询服务。

　　截至2011年末，农行县域小企业客户比年初增加2489户，贷款余额比年初增加471.3亿元。县域小微企业贷款增速比县域全部法人贷款增速高10.7个百分点，比全行贷款平均增速高11.2个百分点，超额完成银监会提出的小微企业贷款“两个不低于”的监管目标。

来源：金融时报

　　版权及免责声明：凡本网所属版权作品，转载时须获得授权并注明来源“中国产业经济信息网”，违者本网将保留追究其相关法律责任的权力。凡转载文章，不代表本网观点和立场。版权事宜请联系：010-65363056。

延伸阅读