近年来,湖南省经信委高度重视中小微企业的发展,连续出台相关扶持小微企业健康发展的文件。去年,郴州市经信委推出中小微企业融资超市服务,记者日前了解到,郴州中小微企业通过这一渠道争取到的贷款超过30亿元,为其发展再添动力。
求解信息不对称难题
目前,贷款难成为中小微企业发展中普遍面临的难题。郴州市金融办的数据显示,目前郴州存贷比为44%左右。市金融办一位负责人对此解释道:“从郴州市存贷比的情况来看,全市各金融机构手头的存款还有很多没有转化为贷款。”
郴州市经信委中小企业局局长袁继南认为,信息不对称是造成这一局面的主要原因之一。中小微企业数量大、规模小,其发展是动态的、零碎的。中小微企业的发展变化,缺乏关注和曝光度。银行很难实时掌握这些企业的动态及资金需求。
通过中小企业融资超市,企业只需与市中小企业局联系,注册一个账户,即可实时发布融资计划。同时,企业的基本情况、经营情况、抵押物情况等将一并上传,银行可藉此发现优质项目。
据悉,在这一平台上,全市各金融机构有专人负责实时查看。对于长时间无人问津的项目,市经信委中小企业局会联合市金融办每季度组织一次银企对接会,帮助企业融资。“企业通过这种方式公开表达融资诉求,我们就有的放矢予以解决。”袁继南表示。
倒逼企业规范管理
银行流程化放贷,需要企业提供详细、规范的财务报表、年度经营状况、资产状况等多个方面的情况用于审核。然而中小微企业,多为家族性质的企业,其经营权与所有权合一,在管理方面具有一定的随意性。调查显示,郴州市大多数中小微企业的财务、账目管理漫不经心。
在中小企业融资超市这一平台上,郴州市经信委中小企业局会综合企业的管理、财务、资产等情况,给企业评定平台信用等级,分为“A、A+、A++、AA、AAA”等数个级别。通过企业信用等级的公开,一些企业负责人看到自己企业信用等级评定较低,害怕影响企业形象,便会立刻亡羊补牢,从而倒逼企业规范管理。
难解根本问题
“融资超市,恐怕只能缓解中小微企业融资难,但不能根本解决问题。”袁继南坦言,彻底解决中小微企业融资难,还有很长的路要走。
目前,郴州中小微企业数量超过3万户。据市中小企业局预计,其中有迫切贷款需求的超过半数,资金缺口约为280亿元。另外,存在隐性贷款需求的超过1万家,需求资金约为100亿元。
有业内人士指出,100家小企业的贷款总额,可能只相当于1家大型企业的贷款额。但贷款给100家小企业,意味着要办100次手续,银行的时间成本、工作成本大大提升,小企业的偿还能力也是个问题。因此,中小微企业很难成为银行首选的放贷目标。
对此,有观点认为,通过建立小额贷款公司,整合民间资本加入投资是个不错的解决办法。希望政府能够加强引导。(记者 石峰 通讯员 何一航 吴唐强)
来源:中国工业报
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