上海银行业加快转型发展，支持小微企业

近两年来，上海银行业适应实体经济发展的内在需要，主动支持配合上海转变经济发展方式和结构调整，大力推进信贷科学化，加强小微金融服务，加大保障房建设的金融支持力度，在有效服务实体经济方面取得了明显成效。

　　上海圣博华康投资管理有限公司是一家文化创意园区运营企业，自去年以来，公司加快发展，租金和装修费用支出加大，一时间流动资金变得紧张，企业希望获得银行的信贷支持。

　　然而，文化企业规模小、资产少，加上无抵押、现金流不稳定，按照传统的信贷审批制度，企业很难获得银行贷款。浦发银行上海分行突破惯例，根据其现金流情况，以其陆家嘴波特营项目全部年租金收入作为质押，给予企业500万元流动资金贷款，支付项目装修款，解决了企业的燃眉之急。

　　针对小微企业贷款难的局面，2011年8月，上海银监局率先在全国推出支持小微企业金融服务和科技型小企业金融服务的一揽子政策，创造性推行批量、承诺、挂钩式的差异化市场准入政策，鼓励银行业建立小微企业专营支行。目前，上海小微企业专营支行达到80家。

　　上海银监局针对辖内部分中资法人银行的专司社区服务网点，提出了三类共7项评价指标供银行参考，探索制定专门的社区金融服务管理评价办法和监管的正向激励引导体系，鼓励上海银行和上海农商行试点推行社区银行，鼓励其加大社区金融服务，创新服务模式。 同时，要求商业银行把对小微企业的信贷产品按照企业类型、适应企业不同生命周期需要进行分类，并明确公布各类产品的审批标准、审批时限、产品特点等，切实解决银企在各类产品上的信息不对称问题，以提升小微企业金融服务效率和水平，扩大小微企业受益面。在科技金融支持方面，上海银监局鼓励银行设立独立考核的专营科技金融服务的科技园内支行，引导上海各银行加大在产品、担保模式、风险补偿等方面的金融创新，并与科技园区政府、保险、担保机构、风险投资机构等联手，着力破解科技型小企业信息不对称、特殊风险收益关系的融资难题。

　　在一系列政策措施的支持下，上海小微企业融资状况不断得到改善，银行对小微企业的信贷余额不断提升，服务效率不断提高。2011年末，上海中资银行辖内小微企业贷款余额6927亿元，占各项贷款余额比例为22.53%。

　　上海国瑞环保科技有限公司是一家从事合同能源管理的企业。2010年末，公司承担了上海城市酒店的合同能源管理项目，项目总投资600万元，其中企业自筹资金200万元，准备向银行申请贷款400万元，期限3年。但由于企业的融资金额较小，融资期限较长且无法提供相对应的抵质押担保，不少商业银行拒绝了企业的贷款申请。上海银行对这项节能环保项目进行多次调研，设计了依托项目未来现金流作为还款来源的模式，并通过关联企业担保，为企业及时发放贷款，确保了项目正常运转。

　　截至2011年末，上海银行业绿色低碳行业贷款余额330亿元，同比增长6.6%。

　　“贷长、贷大、贷房和贷基建”曾经是上海银行业的主要特点，由此带来信贷风险高度积聚，银行同质化竞争日益严重。“如今，上海市更加注重稳定增长和结构调整，减少对重化工业、投资、房地产和加工型劳动密集型产业的依赖，将发展重心更多放在高端制造业和先进服务业。”上海银监局相关负责人说。

　　截至2011年末，上海市第三产业贷款余额2.24万亿元，占各项贷款60%，同比增长9.15%；第二产业中，生物医药、成套设备、石油化工、精品钢材、汽车制造、信息制造六大重点行业贷款余额为1686亿元，同比增长7.3%。

　　上海银行业还加大对保障房建设等民生领域的金融支持。2011年，上海银行业信贷支持保障房建设取得显著成效，年末全市保障房名单制重点项目贷款余额为473亿元，较年初增长206%，全市当年住房开发贷款增量的71%投向保障房建设领域，超出预定目标11个百分点，高于全国平均水平17个百分点。（欧阳洁）

来源：人民日报

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