晋商消费金融 山西金融振兴新势力

　　在发展普惠金融被确立为金融改革重要目标的大背景下，山西自去年以来推出的“金融振兴”工程构成了欠发达地区利用“互联网+普惠金融”驱动经济社会创新发展的有益探索。不到一年间，山西地方全牌照金控集团、山西唯一国有金融资产交易平台晋金所、华融晋商资产管理股份公司相继成立，“晋商金融”版块不断扩容，创新步伐加速。在国务院全面放开消费金融公司试点，各路资本、机构纷纷抢滩消费金融蓝海之时，山西省新金融业态再度落子，该省首家消费金融公司——晋商消费金融公司于2月24日开业登场，成为我国第14家获批开业牌照的消费金融公司。

　　顺势而为助推金融兴晋

　　从2010年开始试点，到2015年国务院将消费金融公司试点扩大至全国，面向中低收入百姓提供小额、无抵押、无担保消费贷款的消费金融公司迎来行业发展春天。据银监局数据，2015年1—11月，金融机构消费类贷款余额达185974.21亿元，比去年年末新增32214.76亿元。同时，银监会预测，2016—2019年中国消费信贷规模将会保持19.5%的复合增长率，到2019年将达到37.4万亿元。从2010年首批试点的4家消费金融公司看，开业5年来其发展速度异常迅猛。

　　积极谋求金融振兴的山西看到了其中巨大的市场机会，2015年年初明确提出由该省晋商银行为主要出资人，发起设立山西省首家消费金融公司。2015年8月，晋商消费金融公司正式对外发布募股公告，经过近半年筹备最终得到了银监会批复。

　　“晋商消费金融公司的诞生，既填补了山西省金融机构体系建设的空白，又为‘晋商金融’版块增添了新军。”山西省金融办主任郭保民阐释了山西省消费金融的发展空间和市场潜力，“2015年，全省社会消费品零售总额达6030亿元，占GDP总量的47%，为近十年来比重最高的一年。特别是城镇消费品市场，消费品零售总额达4913亿元，占全省消费品零售总额的81%，随着城镇化不断加快，城镇居民消费需求将进一步增长。”

　　互联创新力拓普惠金融

　　晋商消费金融公司注册资本5亿元，除主要出资人晋商银行外，股东还包括奇虎360旗下奇飞翔艺北京软件公司、天津宇信易诚科技公司两家互联网龙头企业和山西华宇商业发展公司、山西美特好连锁超市两家山西本土商贸龙头企业。郭保民称，这一股东构架有机融合了金融、互联网、商贸终端等多种优秀因子，构建起了完善的消费金融服务基础体系。

　　晋商消费金融公司董事长王培明表示，在线上，该公司将借助互联网企业优势，建立全流程网络贷款营销模式，加强与第三方支付机构、电子商务企业等合作，将消费贷款审批发放嵌入合作企业的交易流程和应用场景，以优化客户体验；线下，则通过山西华宇、美特好等一批合作商户、银行网点积极拓展消费金融业务。

　　该公司虽然总部设在太原，但将以“面向全国、互联创新、服务城乡、普惠民生”为发展战略，立足本土市场的同时，力争在三到五年内成为中西部地区普惠城乡、服务大众、具有影响力的消费金融公司。

　　多年来，社保体系尚不健全、缺乏良好的信用及征信环境等因素一定程度上制约了国内消费金融公司的发展稳健性。业内人士表示，消费金融公司的业务范围日益扩张，在风控上逐步放松也造成了不良信用率上升：一是对客户的调查不够充分，二是消费金融公司贷款放出去之后，偏离了消费用途。王培明表示，晋商消费金融公司将依托股东多元化优势，打造一流的风控、定价体系，满足客户不同场景下的消费需求，争取早日上市。

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