正阳县农村信用联社探索"商贷通"企业融资新模式

正阳县农村信用联社党委书记、理事长武兰喜告诉记者，农信"商贷通"畅通了小企业融资渠道，使本地企业生根发芽，茁壮成长；招商企业落地生根，开花结果；实现了"银企双赢、政府满意、地方经济快速发展"的良好效果，赢得了社会效益和农信社经营效益"双丰收"的良好局面。

农信"商贷通"是正阳县农村信用联社创建的贷款营销品牌，主要是为企业提供"方便快捷、优质高效"的信贷服务。该贷款品牌坚持"授信管理、以存定贷、企业联保、协会担保、政策优惠、谨慎经营"的基本原则；实行"一次授信、余额控制、随用随贷、周转使用"的贷款管理办法。正阳县农联社公司业务部通过对企业实地调查，核实企业资产、负债及所有者权益，逐户建立信用档案、评定信用等级、核定授信额度，按照贷款授信审批程序确定授信额度。

正阳县企业信用协会成立后，由企业按农联社确定的授信额的20%交纳担保基金，信用协会会员企业六家相互联保，签订《贷款联保协议》，企业需要贷款时，由信用协会担保推荐，报经联社审批发放贷款。形成了"商贷通"产品特色 贷款方便。该产品实行"一次授信、余额控制、随用随贷、周转使用"的管理办法。企业在授信期限和授信额度范围内，根据生产经营需要，可以随时取得信贷支持。 手续简化。企业凭农信"商贷通"贷款证到农信社信贷专柜只需填写借据和借款付出凭证即可办理贷款。贷款无须再经过审批程序，随时用款，随时办理，节约时间，同时也提高了农信社的工作效率。 利率优惠。该贷款品牌实行利率优惠：即在农信社现行贷款利率的基础上下浮20%，无需评估、抵押，不收任何手续费，贷款手续简便，不仅为企业贷款节省了时间和费用，同时还为企业节省了贷款使用间歇期的利息，更重要的是防止企业为减少利息支出，在贷款使用间歇期间挪用或转借贷款，有利于降低企业成本和贷款风险。 授信合理。贷款授信额度是农信社根据企业净资产和生产经营需要及其自身经营管理水平，经综合测算，合理分析，按贷款授信程序审查审批，科学决策，相对合理。 资金安全。贷款授信是基于企业自身信用程度和资金实力以及生产经营项目现状确定的，贷款首先由较成熟的六家企业相互联保，签订联保协议，企业联保之间相互承担连带担保责任；其次：由企业按照联社确定授信贷款额度的20%交纳担保基金，如贷款到期日企业未能按期还款，农信社按照协议约定，可直接从企业交纳的担保基金账户中扣还，不足部分对该企业和联保小组成员企业追究连带担保责任；其三依据"正阳县信用协会会员企业贷款担保协议"，所有会员企业以其交纳的担保基金对会员企业贷款承担连带担保责任，三级风险屏障，严防贷款逾期，确保信贷资金安全运营。

正阳县柏林粮油购销有限公司是集粮油生产、加工、购销、仓储为一体的市级龙头企业，也是正阳县农联社重点帮扶的"小巨人"企业，其资金使用季节性较强，正阳县农联社公司业务部根据该企业资信状况及经营特点，采取"一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用"的授信贷款管理办法，于2011年6月份，一次性为该企业授信贷款1600万元，目前，该企业已全额使用了授信额度，信贷资金的适时注入，不仅为该企业解决了资金难题，而且使该企业在收购小麦、花生过程中，增加收益200多万元。该公司法人代表、全国"十大杰出青年农民、全国五四青年劳动奖章获得者"叶柏林深有体会的说："我公司的发展，靠的是党的富民政策，离不开得是信用社的大力支持；现在信用社贷款像取存款一样，真方便"！

去年以来，正阳县农联社通过推行"商贷通"贷款营销品牌，切实方便了企业贷款，为正阳县农产品加工、销售、畜牧养殖、轻纺、化工、皮件加工等企业提供了优质、高效的金融服务。目前，正阳县已初步形成了以农产品加工、化工、轻纺、皮件、建筑、农机具铸造为主的生产加工体系，成功打造出了"柏林无公害花生"、"正红"冷轧花生油、"正阳雅东"花生炒货、"金土地"农机具、"驼峰牌"真皮箱包、 "王勿桥"牌伏陈醋等一批省、市知名品牌，在农信社的大力支持下，正阳县美食美客花生蛋白有限公司、正阳县柏林粮油购销有限公司、河南省森鑫木业有限公司等企业已步入全省知名企业方阵。

"正阳县正阳县农联社与企业信用协会共同创建的企业信用工程，创新了信用担保模式，为企业贷款开通了绿色通道，中小企业融资从此不再难。"正阳县企业信用协会会长、河南信赖置业有限公司董事长赖卫东说。

（来源：“正阳县农村信用联社” ）

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