徐明代表：提高对实体经济不良贷款容忍度
卢晓钟委员：扶持小型金融机构，形成多元化融资渠道
史贵禄代表：合理降低贷款利率上浮水平
【小家连大家】
郑建旺在山东经营一家小型服装加工企业，每到月底他总是如坐针毡，因为这是支付工人工资的日子，而应收账款往往要晚很长时间才能到位。他不止一次尝试着到银行贷款，但都无济于事：企业规模小，许多银行根本不放贷；即使同意贷款，手续也太过繁琐。“一个月要20万元，靠东挪西借不是办法，真希望银行对小企业的政策能放宽些。”
小微企业是中国经济的基本细胞，在稳增长、促就业等方面具有不可替代的作用。然而，受国内外复杂经济形势影响，成本上涨、订单萎缩，当前一些小微企业的发展困境重重，尤其是“融资难”问题，已成为影响其成长的最大瓶颈。
今年的政府工作报告中多次提到小型微型企业，“税收优惠”、“信贷支持”、“优化产业结构”等，将为小微企业迎来新的发展机遇。如何破解小微企业融资难题，让它们轻装上阵，成为代表委员们热议的话题。
正常融资渠道难“解渴”，民间借贷风险高
小微企业的健康发展关乎国计民生。陕西省工商联主席冯钧平代表说，我国中小企业发展迅猛，目前已有1100多万户，占全国实有企业总数的99%以上，提供了80%的城乡就业岗位。
“小微企业在发展壮大过程中资金需求强烈，但实际上却很难通过正常融资渠道‘解渴’。”冯钧平说，大型金融机构门槛高，民间借贷高成本、高风险，小微企业实际能获得的资金非常有限。
“虽然一些国有商业银行设立了中小企业专营机构，但并没真正改变小微企业融资难的困境。”重庆市人大常委会副主任卢晓钟委员表示，国有商业银行具有基层网点多的优势，但目前融资担保体系不够健全，抵押担保形式单一，导致很多发展前景良好的小微企业难以获得信贷支持。
陕西省工商联副主席史贵禄代表也这样认为，“去年对当地某银行调研发现，银行放贷规模中有50%指定要给中小企业，但实际上大部分贷款却放不出去，因为小微企业很多指标不符合银行的要求，通不过贷款审查。”
正规渠道获得的资金有限，很多小微企业不得不求助于民间借贷。代表委员们认为，由于当前管理不够规范，供需之间的巨大缺口给资金炒作提供了机会，一些地区陷入了“以钱炒钱”的困境，推高了民间借贷利率，加重了小微企业的融资成本。
改善市场环境，化解贷款风险
今年政府工作报告提出，加强对符合产业政策、有市场需求的企业特别是小型微型企业的信贷支持。
江苏省苏州市副市长徐明代表说，资本的趋利性，注定了商业银行的“嫌贫爱富”。应尽快出台专项政策，鼓励和引导银行全面开展小微企业信贷业务。政策着力点应转向提高银行对实体经济不良贷款的容忍度。
卢晓钟认为，从国外经验看，小微企业基本上靠的是无抵押、无担保的信用贷款。金融机构应该根据小微企业的特点，内部成立专门小微型企业信贷机构，建立信用体系，拓宽抵押品范围，制定以专利、应收账款等无形资产进行抵押贷款的具体措施。只有有了自己的专属金融平台，小微企业才能摆脱和大企业“抢食”的尴尬局面。
“小微企业的优势是船小好调头，解决融资难关键还要练好内功。”冯钧平说，要通过财税政策进一步给小微型企业减负，引导他们回归实体经济。“经营环境宽松了，效益提升了，利润增加了，才能吸引人才、资金等各种资源的进入，这是治本之策。”
史贵禄表示，对实体经济中的制造业，特别是小微企业，合理降低贷款利率上浮水平。推动利率市场化改革，有效激励金融机构多渠道帮助小微企业。
扶持小型金融机构，形成多元化融资渠道
“破解小微企业融资难题，不仅需要大型商业银行，还需要发展更多小型金融机构，形成多元化的融资渠道。”卢晓钟说。
“小额贷款公司在缓解小微企业融资难上具有重要作用，要进一步鼓励和推动，引导更多的民间资本投入到小额贷款公司。”徐明认为，应降低民间资本进入金融领域准入条件，允许民间资本作为主要发起人，设立提供社区金融服务的村镇银行和社区银行等。
将民间资本引入金融领域，对金融监管提出了挑战。“如果缺乏科学有效监管，民间资本进入借贷市场可能发生异化，滋生‘高利贷’。”卢晓钟认为，应将民间金融纳入正规金融体系，置于金融监管之下，推进其规范化发展。
卢晓钟建议，要建立地方与中央相关部门的即时信息沟通机制，探索“中央监管大金融机构，地方监管微小型金融机构”的模式。另外，还要建立民营金融机构退出机制，提高民间金融机构运营效率。
代表委员们认为，随着金融体制改革的进一步深化，市场经济体系的进一步完善，小微企业的明天必将更加美好。
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