黑龙江小额贷款公司“无款可贷”

对于我省一些小额贷款公司来说，现在是干着急，很多业务做不了，不是因为客户不合格，而是手中无资金周转。“刚回笼的资金，马上又被放走了，账上几乎没有现金。现在只能靠注册资金在做，但这点钱不够干啥的。”7日，哈市香坊区农商小额贷款公司总经理张国敬告诉记者。

记者了解到，资金少、业务无法扩展已成为我省多数小额贷款公司挠头事。2009年1月，黑龙江省政府下发《黑龙江省人民政府办公厅关于做好小额贷款公司试点工作的通知》，截至目前，获得政府部门审批的小额贷款公司有343家，开业270家，共计注册资本80亿元。然而，受制于资金少、融资难、政策不灵活以及前景不明朗等多种问题，这些小额贷款公司“无款可贷”、税收负担重、只贷不存等矛盾逐渐暴露出来，导致生存发展陷入困境。

生存现状

无款可贷公司“冷清清”

7日，记者在位于哈市珠江路的农商小额贷款有限责任公司大厅里看到，整个大厅里只有几位工作人员坐在电脑旁整理资料，见有人进来，他们只抬头看了看，就又低下头去。当记者提出想要办理贷款时，前来接待记者的该公司总经理张国敬则称，目前公司没有周转资金，贷款至少要等一段时间才能办理。

张国敬说，公司注册资金5000万元，这些钱基本都贷出去了，目前很多业务都做不了。员工一个月的工作量，几天就干完。因为没有资金来源，导致一些优质客户流失。他感受最深的是，旺盛的金融需求催热了小额贷款市场的火爆。

去年4月成立的哈市南岗区隆顺小额贷款股份有限公司营业仅几个月发放贷款50多笔。但采访中，隆顺小贷公司董事长孙德福却爆出了冷门：“资金断流让部分小贷公司业务陷入停顿，我也算一个。”据介绍，该公司现手中资金基本用完，没有多余资金“动弹”了。

作为“草根金融”，小额贷款公司是银行的必要补充，一般小贷期限为3-6个月。据张国敬讲，他们公司主要的客户群体是农户和微小企业。高峰时，公司有300多笔业务1000万元是贷给农户的，可现今农户贷款比例不到一成。“客户主要群体已变成微小企业。”有这样的转变，原因是农户贷款有五六十万已经“追不回来”。

张国敬说，当初为了扩展业务，公司很多业务员到农村发展客户，给农户贷款月息仅1.62%。可由于信用、自身客户选择等问题，按期还款的只占50%，逾期还款70%，而贷款基本靠五户联保方式，没有抵押物，30%的贷款根本要不回来。

哈市道里区亿达小额贷款有限责任公司总经理边一伦认为，中小企业对资金的需求大，他们又难以从银行获得贷款。而小额贷款公司没有银行繁琐的贷款流程，又区别于不合法的高利贷，它的出现满足了中小企业对融资的需求。旺盛的市场需求，使得公司成立不到一年就把5000万元资金都贷了出去。可是节后由于没有过多资金周转，超过200万元以上的业务只能让借贷者“等待”，或提前预约。在放款没有回笼之前，暂时不能进行新的业务合作。可以说，现在大多小贷公司没有现成的钱等着放出去。对于那些找上门急于用钱的客户，只能望而兴叹。“现在我们小贷公司的境况很尴尬，有资金流时担心没有客户，款全部放完后，又无款可贷。

记者走访了哈市多家小额贷款公司，得到的回答均是：要想贷款，最少要等上10天半个月。理由只有一个，钱都放出去了，现正在回笼，目前无钱可贷。

发展瓶颈

融资难税收多政策不宽松

“政策控制太严，银行贷不出来，只能用公司自己的资本金（注册资本）维系，但这种维系很艰难。”说到这个问题，张国敬、边一伦等感同身受。他们表示，小额贷款公司的资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。按规定，小额贷款公司可以从商业银行获得不超过资本金50℅的批发贷款，但他们联系多家银行，终未能获得贷款。银行的理由是，小额贷款公司属于工商企业而非金融机构，商业银行不能按照同业拆借等方式批发资金。如果走贷款渠道，资金成本对小额贷款公司来说非常高。如果以创新金融产品来融资，则要从地方上报总行和监管部门，程序非常复杂。

省小额贷款行业协会会长曹滨顺认为，小贷公司应该属于金融业范畴，但却按企业化管理，税收按25%收取，未享受到国家相关优惠政策。对于“免二减三”优惠政策，在我省却行不通。我省小贷公司根本没享受到“优惠”。

哈市呼兰区德旭小额贷款股份有限公司总经理张旭说，按规定，小贷公司要扩大资金规模有两种途径，一是股东增资扩股，增加资本金；二是引进银行融资。目前来看第二条途径没有进展。当前小贷公司面临的最大难题在于融资渠道有限。

采访中，一些贷款公司负责人称，近年来，国家相继出台了关于鼓励和引导民间投资健康发展的向好政策，可是整体信誉环境不好，政策不宽松，落实不到位，是制约小额贷款公司发展的瓶颈。我省出台的相关政策针对性少，操作性不强，不灵活、不宽松。如同样的一家银行，深圳的小贷公司和银行能够合作办理授信业务，黑龙江却不能做。

呼吁扶持

建议政府鼓励股东增资

记者调查发现，在农村，小额贷款公司颇得民心。3000元、5000元、一万、两万，无论多么小的资金，都可能成为农民事业发展的绊脚石，而小额贷款公司恰恰解决了农村小型加工业、小型养殖业的燃眉之急。满足农村金融市场需求、面向农户和中小企业主，这原本就是成立小额贷款公司的最初目的，我省的小额贷款公司显然已实现了这个目的。但是“建议政府出台利于我省金融信贷环境的政策，加强行业规范，并出面担保，允许向大股东借款”，这是记者采访调查中听到的最多话题。

泰富小额贷款公司总经理揣云辉认为，由于受制于“只贷不存”的限制，目前小额贷款公司要想发展壮大，只能走增资扩股的路子，但收效甚微。

按规定，小贷公司不允许向大股东借款。揣云辉建议政府出面担保，鼓励单个股东尽可能增加自有资本金，可以通过政府搭建的“融资平台”或资本市场去吸纳企业法人、社会组织及社会捐赠资金入股增资。同时，还应该考虑在小贷公司的起步阶段给予税收优惠。揣云辉称，内蒙古等地就参照信用社的改革政策，在小额贷款公司成立的前三年，实行营业税减半、所得税全免的政策。我省可借鉴外埠经验，促进小贷公司健康发展。

如何让小额贷款公司有奔头、有出路，广顺小额贷款公司董事长曹滨顺表示，有“草根金融”之称的小额贷款业务，其放款迅速、体制灵活、方式多样的优势，正在成为传统金融“正规军”的有益补充，大有可为。但在资金来源上，法律允许范围内，政府部门应该给小额贷款公司开“口子”，解决融资难，突破发展瓶颈，建议我省政府部门出台利于金融信贷市场规范政策，加强行业监管，加大打击非法信贷组织和个人力度。

农商贷款公司总经理张国敬说，按有关规定，符合条件的小额贷款公司可改制为村镇银行，为小额贷款公司发展指出了一条出路。但村镇银行的发起者和大股东必须是银行，如果小贷公司变身村镇银行，势必公司话语权易主，相当于自己种树，别人摘桃，这是很多小贷公司所不愿意的。“这条路太漫长，我省急需出台针对性强的政策引导，发挥小额贷款的积极作用。

来源：黑龙江新闻网

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