中国互联网金融跃升世界第一 智能科技引领风控升级

　　“无论是数量，还是规模，中国的互联网金融行业已经稳居世界第一。”这是在日前举行的“2017中国互联网金融安全高峰论坛”上透露出来的消息。互联网金融正以前所未有的能量改变中国、改变世界，但互联网+是把双刃剑，给传统金融行业注入活力的同时，也带来以往不可估量的风险。风控监管需与时俱进，与大数据技术融合，有效监管互金安全。

　　进击的互联网金融

　　据国家互联网金融风险分析技术平台的监测数据，我国互联网金融平台共有1.9万多家。从业态上看，现有互联网金融业态一共有21类，包括网络借贷、互联网资产管理、网络众筹等。其中，网络借贷平台累计有6000多家，互联网资产管理将近3500家，网络众筹有800家。

　　从活跃度上看，最近3个月的活跃用户有5.3亿人，最近一周的活跃用户有3.6亿人。网络借贷、网络众筹、互联网支付的累计交易额达到70万亿元。

　　互联网金融虽然成立时间短，但规模越来越大，有超越传统银行之势。天弘基金发布的最新公告显示，2017年6月底，成立仅4年的余额宝规模已达到了1.43万亿元，超过了招商银行2016年年底的个人活期和定期存款总额，并直追2016年中国银行的个人活期存款平均余额1.63万亿元。根据网商银行在6月28日发布的财报显示，其去年的放贷额增长了四倍以上，贷款余额已达到人民币330亿元人民币。

　　此外，互联网金融出海势头正劲，支付宝收购东南亚最大电商Lazada、投资泰国正大集团旗下的Ascend Money以及推出印度版支付宝Paytm；7月3日，腾讯控股在日本发布了“微信支付”的新服务，携“WE Plan”走进日本。

　　安全问题严峻

　　与行业发展势头强劲形成鲜明对比的是，我国互金企业面临的安全问题反而愈发严峻。业内专家表示，由于互联网金融的轻资产、跨区域、高隐蔽性特征，大量犯罪分子混杂其中，逃避监管，很多情况下让人防不胜防。

　　国家互金专委会主任周宏仁透露，我国累计的违规平台已超3200家，仍有违规平台1800余家在活动。在没有风控能力的情况下开展网贷这类高风险业务，卷钱跑路事件时有发生，严重影响老百姓的切身利益，影响社会稳定。用户的隐私数据和资金安全面临较大风险。

　　周宏仁表示，据监测发现，涉及传销的虚拟货币有400多种，其中60%以上的传销币网站的服务器部署在境外，传销币日活跃用户达到10万人次。

　　有统计数据显示，中国互联网欺诈造成的损失达到了GDP的0.63%，仅次于美国的0.64%。在当下大热的消费金融领域，超过50%的坏账来源于欺诈。

　　大数据引领风控升级

　　在互联网金融领域，如何确保不发生区域性、系统性金融风险已经成为企业甚至国家面临的重大挑战。如何构建互联网金融监管体系，是“互联网+”时代的新形势和新需求。传统的风控管理手段在“互联网+”时代已无法满足需求，融合大数据技术的风控才是破局的关键。

　　大数据、云计算、移动支付等技术的升级，与处在转型重要时期的互联网金融相融合，迈入了金融科技时代。随着大数据、区块链等互联网技术的不断成熟，金融机构需要及时利用这些先进技术，在事前、事中、事后等环节做实风控，实现对各金融业态线上、线下金融行为的监管全覆盖，提高风险防控能力。

　　中国人民银行金融研究所所长孙国峰表示，随着国内金融科技和金融机构科技化的迅速发展，需要培育“双支柱”的科技监管(RegTech)体系，即运用新技术，促进达成监管要求。

　　对此，工信部、国家互联网应急中心已经成功开发了国家互联网金融风险分析技术平台，该平台以互联网金融信息提取和事件预警作为切入点，以互联网金融异常分析和发现为目标，初步实现了与互联网金融相关的事前摸底、事中监测、事后跟踪、风险应对、综合分析的闭环体系，为实现国家对互联网金融的有效管理打下了基础。

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