陆磊强调，普惠金融应通过自身技术使得原本应进入金融市场、却被排除在外的弱势群体获得金融服务，而不是把完全具备融资能力的人引入到金融市场中。
放款人层面试图用高利率覆盖所有还款风险，由此在市场中引入了不合格借款人，形成了负向激励，也就是让明明不具备还款能力的人愿意到市场上借钱。
融资方层面形成的负面道德风险是若有一人还款能覆盖所有成本的话，总会造成有人不断借入资金，却不还钱，“这样我们的社会信用就崩溃了。”
秉承合规展业的51返呗，创立之初便通过机器学习算法，构建了独有的用户信用体系。区别于银行和其他现金贷公司，除了对强金融属性的信息进行核实，还会根据用户社交、财富、消费、履约等多个模型，将用户划分为12层，构建相应的用户画像并定价风险，实现差异化金融服务，精准定位消费人群，筛出高风险人群。其主体技术团队则大多来自阿里、支付宝、同盾等业内顶级机构，是拥有丰富的AI深度学习经验的行业专家。
据了解，51返呗于2016年8月正式上线，目前已经积累了超过700万用户。平台陆续接入包括天猫、淘宝、饿了么、滴滴、携程等200家线上平台，提供商品购买分期服务。目前更全面延伸至健身房、驾校、职业技能培训、房屋租赁、装修贷款等线下场景，未来将覆盖衣、食、住、行、玩、医疗、教育等全行业领域。
转自：号外财经
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