为推进社会信用体系建设高质量发展，发挥商业信用的积极作用，推广商业承兑汇票(以下简称“商票”)于全国的使用，以缓解中小企业融资难融资贵问题，2025年9月12日，上海普兰金融服务有限公司(以下简称“普兰”)于上海浦东成功举办“商票融通・银企共赢—数字化时代商票应用”高端论坛。
会议开幕
本次论坛为全国首次邀请各地银行企业面对面交流商票及商业信用发展的高端论坛，全国超20家国股银行、城商银行、民营银行总行及分行领导专家，来自高端装备、新型材料、商务服务、物流等行业超30家供应链核心企业主及财务负责人莅临参加，中国支付清算协会、上海市工商联金融服务商会、浦东新区金融办列席参加，共同探讨促进商票市场高质量发展。普兰公司党委书记、总裁李映辉女士参加本次会议并致辞。
普兰总裁李映辉女士致辞
政策与市场双轮驱动，商票发展迎来新机遇
发展商业信用及商业信用融资对强化我国供应链起到重要作用，《关于促进商业承兑汇票业务发展的指导意见》(银发[2006]385号)提出“推广使用商业承兑汇票…有利于建立和完善良好的信用机制，增强社会信用意识，提高社会信用程度”。《关于规范供应链金融业务引导供应链信息服务机构更好服务中小企业融资有关事宜的通知》(银发〔2025〕77号)指出“提升金融服务实体经济质效，减少对中小企业资金挤占和账款拖欠，优化中小企业融资环境，强化供应链金融规范，防控相关业务风险。”
票据作为长期以来支持实体经济支付结算及融资需求的基础金融产品工具，在服务金融五篇大文章，提高企业间资金支付效率，降低资金占用成本及融资利率方面有着极重要作用。商票作为票据业务中的关键产品以及促进商业信用的关键工具，成为票据融入产业链金融的重要纽带。
根据上海票交所数据显示，2024年我国票据市场银票承兑金额达33.71万亿元，同比增长21%，商票承兑金额达4.6万亿元。商票签发量同比增长30%，增速显著，占整体票据比重为12%，有较大提升空间。近年来，国家围绕商票发展出台多项政策，上海票交所搭建商票统一信息披露平台，均为商票市场规范化发展奠定坚实基础。
李明昌教授进行主题分享
原招商银行票据业务部副总经理、现华林证券票据部总经理、上海票据交易所中国票据研究中心专家李明昌教授表示，商票业务成为破解银行业票据收益低迷与企业融资困境的关键抓手。数据显示，部分银票贴现大行商票贴现量占比极低，收益与负债成本呈现倒挂，而部分银行凭借主动授信、额度共享、培育核企等手段增大商票交易量获得可观收益。商票作为信用流通核心载体，在供应链金融国家战略中地位凸显，有效服务了重点供应链及产业链，相较流贷，商票亦在资产流动性、收益结构、资金成本及风险控制上更具优势。核心企业通过商票实现信用传导与零成本融资，中小企业借助商票缓解融资压力并拓展信用空间，商业银行则可激活授信资源、拓展客户与资产。
毛强华先生做主题分享
原兴业数金智慧供应链金融部总经理、西南财经大学金融安全协同创新中心首席研究员毛强华先生表示产业链金融的创新发展离不开商票的赋能。在银发〔2025〕77号文等政策推动下，加之新一代票据系统以及供应链票据的支持，供应链金融迎来规范发展新阶段。商票与应收账款电子债权凭证存在法律基础、流动性等本质差异，77号文从贸易背景审查、期限管控、登记结算等方面规范电子凭证业务。为大力发展商票业务，商业银行需强化“数据信用+物的信用”风控能力，筛选优质腰部企业，通过分层定价提升议价水平，探索多元化商票业务模式，助力供应链产业链稳定升级。
聚焦企业诉求，共解行业痛点
本次论坛，普兰通过向中小用票企业调研，分析回收的超800份问卷发现，中小用票企业在商票使用中仍面临诸多顾虑，如担心承兑人兑付能力、找不到融资途径等;融资工作中亦有痛点，包括希望降低融资成本、提高承兑人信用透明度、扩展融资途径、简化融资手续等等。
表1:企业对使用商票的顾虑
表2:中小企业商票融资诉求
普兰副总裁安东表示，商票作为国家及监管多次鼓励发展的产品，对建立健全良好的信用机制有着重要作用，根据监管意见，银行亦应创新商票产品并广泛开展培训宣传工作。为促进商票业务发展，市场应重视核心企业选择供应链金融工具时尚未对商票优势充分理解、中小用票企业仍面临商票用票难用票繁、部分银行商票授信困难、分润制度不灵活、一般性贷款考核不包含商票等痛点。在市场参与者多方协同、重视责任、坚持创新下，方可推动商票成为"信用高速"，加速商业信用流通效率。
安东先生现场分享
论坛中，普兰与联合信用评价有限公司(联合评价)共同发布了核心企业商票评级项目，双方代表安东先生和冯海晴女士分别进行了项目启动致辞，双方将共同致力于发挥核心企业信用优势，以商票为载体，为产业链中小企业融资赋能。本核心企业商票评级项目基于商票所体现的商业信用水平，以新的视角推动商票领域信用风险防范的技术和模式创新，通过评级业务帮助广大金融机构及产业链企业建立识别商票信用风险标尺。随后，联合评价技术总监闫昱州先生就商票评级的技术开发、应用场景以及基于评级的风控产品设计理念进行了分享。
普兰与联合评价商票信评项目发布
银企实践分享，彰显商票创新活力
参会的银行业专家分享了商票业务的前沿实践，并认为商票业务已成为银行服务实体经济的重要抓手，未来也将加强与普兰等专业服务商的合作，拥抱开放银行，拓展服务边界。
杨宜兴先生介绍富民银行相关服务
富民银行产业金融资深总监杨宜兴先生介绍了该行“智能票据服务专家”的战略布局，“极速贴”“富商贴”等产品通过全线上化操作提升服务效率，切实解决企业融资慢等痛点。富民银行通过“主动授信+体验先行”的展业策略，优化产品能力，提升用户融资效率，实现了业务收益与规模增长的双赢。行内自研开发的“玄鉴”风控超级智能体，更是为到场嘉宾打开了通过AI+机器学习进行大规模风险识别管理的新思路。
卓郎(常州)纺织机械有限公司财务负责人李文良先生作为核心企业代表，分享了票据产品在企业供应链管理中的应用经验，认为商票可以帮助企业优化结算结构、提升结算灵活性，但也存在企业不易判断商票承兑人风险等问题，还需要市场各参与方共同提供有效服务。
李文良先生讲述企业用票难题
会中的沙龙讨论环节，各位与会专家讨论了市场中普遍关心的商票产品问题，如修复因地产商票大量不良带来的产品负面影响、商业银行如何有效开展核心企业主动授信、如何提升票据尤其是商票平均背书支付次数等。同时，其他银企与会嘉宾积极提问，现场互动氛围热烈。
与会专家沙龙讨论回答现场问题
论坛茶歇期间，与会各界嘉宾积极互动。协、商会领导与参会专家交流对供应链金融和票据市场发展前景的观点，金融机构同业间交流客户拓展和风险管控心得。银企之间沟通更为普遍，特别是准备开展商票结算的多家企业，与参会银行达成授信合作意向。
票据服务商助力强链促信
普兰作为全国规模领先的票据信息科技服务商以及上海市先行先试的金融服务公司，合规守正、坚守初心、恪守服务宗旨，经过多年深耕，公司已构建起“普兰村”及“艳阳天”两大服务平台，一为金融市场提供专业、合规的信息及科技服务，二则助力乡村振兴建设。
公司自研“普兰村”平台，作为全国创新型银企产融信息服务平台，已为全国超16万家企业、1.6万家金融机构提供了票据融资信息服务，打破银行服务的时间和空间限制，为企业提供高效、便捷的融资渠道，为大量用票企业实现了“免开户、秒贴现”，解决中小企业融资“短、小、频、急”的痛点。未来，普兰将进一步优化平台功能，推动商票融资流程线上化、便捷化，切实助力实体企业尤其是中小微企业的发展。
本次交流会的成功举办，实现了规模化银企面对面无障碍沟通，展开了商票市场未来发展方向。普兰作为票据市场的领军信息服务商，将继续坚守合规底线、不断创新。以本次论坛为契机，建设商票银企交流平台和培训平台，依托“普兰村”数字化平台，深化与金融机构和企业的合作，更大程度地发挥商票在服务实体经济中的重要作用，为构建我国健康有序的商业信用生态贡献本质力量。
转自：财经网
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