金融，是现代经济的血液；科技，是面向未来的探索。随着两者深度融合，才有了日新月异的金融科技。
从参与到赋能，金融与科技之间的关系正在被重塑
随着越来越多的科技创新应用到金融行业，金融与科技的互动越来越直接和明显，金融科技正式进入下半场的引擎革命时代。
零壹财经创始人兼CEO柏亮坦言，互联网金融这些年最大的贡献不是各种新鲜的东西，而是让更多的人群进入到金融服务范畴，主要体现在两个方面：第一，被服务的范畴、群体在不断扩大；第二，更广泛的人员、更多样化的机构进入到金融服务领域，使这个生态发生了巨大变化。
“虽然现在的金融体系和基本逻辑仍然是在传统的概念之上，但是在新技术的反哺下，金融行业的发展理念和运作方式都产生了极大的变化。”捷越联合副总裁段建明告诉记者，另外，企业也在用智能科技手段改变以往以人为主的运作方式，相对于传统的人工审核运作方式人工智能优势凸显，在打破时间、地域界限的同时，极大地提高了工作效率，大数据、云计算以及其他的先进科技也提高了企业风险甄别和防范的能力，这些先进科技都是助力我国普惠金融发展的关键。
金融科技是金融业利用技术手段诞生的经济形态，也是技术驱动的金融创新。对此，借贷宝副总裁曾军表示，科技创新是催化剂，能够降低交易成本，让可以发生但难以发生的交易变得可能、高频，比如：用AI技术做人脸识别，防身份冒用；机器人客服，处理常见问题；用大数据技术识别用户关系链，防欺诈等，这些技术面向上亿用户，大大降低了运营成本，改善了用户体验，但是还无法从本质上改变金融，金融仍然需要服从金融原理。
无疑，随着金融和科技之间的不断融合，将会极大的拓宽金融行业的广度和深度，助力普惠金融的发展，但是也可能存在一些弊端。
中国银行原行长李礼辉认为，我国的金融业正在形成新的格局，包括金融市场的重构、监管的重构、和金融服务模式的重构。“不过金融创新都必须固本守拙，金融科技改变了金融的业态，但是我认为并不改变金融的本质。实践证明金融科技推动创新和进步也必然伴随风险和隐患。”
作为从业者，段建明认为，我国金融行业还处于成长阶段，面临的挑战和机遇都很大。征信体系是国家金融稳定和发展的基础，但我国目前的征信体系还比较年轻，个人征信的覆盖率不足。再加上现在及未来用户的数据高度集中在几家头部互联网企业，容易形成数据孤岛的局面，不利于金融企业之间的数据联通进而导致数据有效性较低，难以对用户进行全面、真实的画像，评估出用户真实的还款能力和还款意愿。
曾军坦言，金融活动承担最终责任的是人（组织背后也是人），但是参与金融活动的主体除了人，还有越来越多的机器，如手机、计算机、服务器。人精力有限，决策滞后，但又不得不授权机器参与金融活动，而机器不承担责任。人和机器如何取长补短是个难题。另外，金融行业监管很严，金融科技也给监管科技出了难题。
科技创新将成为金融科技的决胜关键
尽管金融科技时代的来临大大提升了金融行业的运行效率，并且满足了人们在互联网时代的消费和理财需求，但是，仅仅只是简单相加并不能够给金融行业的发展带来本质性的变革，而盲目地对金融行业去中间化只会把金融行业的发展带入歧途。大数据、人工智能等新技术能够在很大程度上实现金融创新和更长远的发展。
业界人士普遍认为，未来一定会看到在金融科技企业之间越来越激烈的竞争，这种竞争会不断从金融层面向技术层面倾斜，因为商业发展到今天，本来就已经是一场技术之战，金融行业恰好是技术发展到当下最合适的战场。科技创新能力将成为影响金融机构实力对比的决定性因素，左右未来竞争格局。
“从互联网金融一些头部平台更名也可以看出，众多企业都在在朝着数字、高新技术的方向加大砝码。在合规经营基础上，未来行业竞争的重点将集中在科技创新领域，科技创新实力强劲的企业在未来的竞争中更具优势。”段建明如是说。
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