免费的背后是违背商业逻辑 还原微信信用卡还款收费始末

　　7月1日，微信支付信用卡还款业务发布公告：“自2018年8月1日起，我们将对每笔微信信用卡还款按还款金额的0.1%进行收费。”
 

　　那么微信信用卡还款的收费逻辑是什么?其中之一定然是对服务成本的考虑。信用卡还款业务的主要成本是用户使用快捷支付时产生的银行通道费用。比如，用户使用微信支付中绑定的A银行的储蓄卡，向B银行的信用卡还款，A银行会向财付通收取一定的通道费用。 而在用户规模不断增长的情况下，微信信用卡还款或不堪成本重负开始收费。
 

　　微信信用卡还款规模增长带来的成本压力
 

　　微信可谓是中国的国民级应用。有数据显示，微信等腾讯系社交软件的人均打开时间是每天30分钟，而微信的日活用户也已经超过10亿，微信支付的用户量也已经超过8亿。
 

　　据小编近期获悉的某知名第三方机构调研报告显示，中国移动支付用户规模约近9亿，其中，财付通用户8亿多，支付宝用户6亿多，财付通和支付宝的用户渗透率约分别为85%和68%。
 

　　微信整体用户规模的不断增长，同时也带来了微信信用卡还款规模的暴增。据央行2017年支付体系运行总体情况报告显示，截至2017年年末，银行卡授信总额为12.58万亿，银行卡应偿信贷余额为5.56万亿元。表明了中国每年信用卡还款的总额是5.56万亿。现在越来越多的人采用移动支付还款，即使抛开其他还款方式来计算，微信所承担的信用卡还款金额可能就超过万亿元。以此计算，微信可能每年都要交给银行几十亿的通道费用。

　　根据国际惯例，金融服务本身就不存在免费一说，银行可以免费为用户办理储蓄卡，与此同时还提供存款利率，是希望借此吸储，进而给其他企业或个人提供贷款服务，借助金融杠杆赚取利润。银行免费为用户办理信用卡，并赠送积分，也是希望赚取滞纳金以及分期还款费用。无论是过去的线下金融服务，还是现在的线上金融服务，其本质仍然是付费的，只是支付的形式不一样。
 

　　正因为微信是中国的国民级应用，依靠社交平台优势，可以更加便捷的为用户提供金融服务，腾讯也有义务在覆盖成本压力的情况下，优化产品体验。
 

　　微信信用卡还款三大功能
 

　　在2017年，微信信用卡还款推出了信用卡账单便捷查询的新功能。在以前，信用卡还款需要去信用卡相应银行应用查询账单之后，才知道具体的还款金额，这也免去了用户需要下载多个银行相应APP的麻烦。据悉，截至目前，微信信用卡还款已经支持60多家银行，支持20多家银行的账单查询功能，极大的便利了用户信用卡还款。
 

　　微信信用卡还款还推出“发现优惠”功能，解决了信用卡用户的一大痛点，那就是在拥有多张信用卡的情况下，容易错失发卡行给予的消费优惠。

　　信用卡优惠信息的汇集，不仅仅方便了用户的使用，更方便了发卡行对用户的触达。
 

　　此外，微信现在开始逐步对接信用卡发卡行，让信用卡绑定微信支付之后，也能够使用积分。
 

　　不论是账单查询、发现优惠汇集，还是积分赚取，这些优质和便捷服务都需要腾讯与银行进行商务对接，以提升产品体验，让付费服务更加优质。
 

　　腾讯移动支付的跨领域跨地区进击
 

　　信用卡还款服务只是腾讯金融科技便民服务的一角，腾讯在秉持央行所提倡的移动支付安全、便民、创新前提下，为国内外消费者提供多场景的移动支付服务。
 

　　公共交通出行在2017年恰似处在移动支付行业的“风口”，引来各方强势力量的侧目和资源投资，而且预计在2018年及更长一段时间内仍将受到重视。腾讯也推出了腾讯乘车码交通移动支付产品。马化腾表示，“乘车码所覆盖的公共交通系统，是一个高频、高粘度的交易场景”。在高层的重视下，腾讯乘车码目前已在广州、深圳、上海等60多个城市上线。财付通依傍微信社交之王所特有的渠道下沉功能和微信支付小额、高频的交易特点，成为竞争公共交通场景的筹码。
 

　　此外，随着中国移动支付的快速发展，全世界正在学习中国的便捷支付模式，跨境和出海又成为了近两年的热点话题。不仅限于在国内为用户提供便捷金融服务，腾讯也把移动支付新模式带到海外，为全世界人民服务。截至目前，财付通的微信支付接入的国家和地区已增至40个、支持13种外币直接结算，并已取得了香港和马来西亚的支付牌照。
 

　　我国社会主要矛盾已经转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾。金融服务同样需要满足人们的便捷需求，而金融服务走向付费时代，便是服务不断优化的体现。
 

　　转自：北国网

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