邦帮堂划重点：这九件大事没办好，P2P平台恐难备案

　　近日，互联网资管新规的落地一石激起千层浪，引发各种解读与关注，其中不乏一些影响平台备案的规定。眼看备案验收脚步渐行渐近，有的平台目标明确，也有的倍感迷茫，邦帮堂小编根据以往监管政策，结合新落地的互联网资管新规整理出9件可能影响备案的大事，供大家参考。

　　1、还没完成银行存管
 

　　能够完成资金银行存管就意味着平台在主观上有非法集资等违法犯罪倾向的可能性大幅度降低。目前大多数正常经营的平台都能顺利完成银行存管，这已经算是一个比较基础的门槛，如果连银行存管都没有，备案验收的结果可想而知了。
 

　　2、ICP经营许可证还没拿到
 

　　邦帮堂提示：《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确指出，未取得ICP经营许可证的不得开展P2P网贷业务，所以这个证书是P2P必需的。
 

　　3、开展过校园贷、现金贷、首付贷三类业务且存量未消化完毕
 

　　2017年12月，P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室向各地P2P整治联合工作办公室下发的《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》中明确规定，对于开展过涉及房地产首付贷、校园贷及现金贷等业务的网贷机构，应按照规定暂停新增业务，对存量业务逐步压缩，制定退出时间表，对于相关监管要求下发后继续违规发放以上三类业务的机构不予立案。

　　也就是说，对于开展过上述三类业务的平台而言，如果积极配合监管部门进行整改，早日将存量消化完毕还有可能通过备案，监管要求下发后还在“顶风作案”者自然与备案无缘了。
 

　　4、平台存在超标资产
 

　　对于很多平台来说，超标资产是备案的一大障碍。监管要求规定，同一平台上，个人借款不得超过20万，企业借款不得超过100万。平台所有资产项目必须在平台进行详细的披露，如果信披不详细，没有展示出来，甚至标的的借款金额超过监管红线，备案验收时这一环节一定会被扣分。
 

　　5、存在业务外包行为
 

　　曾经，很多现金贷平台的催收业务外包给了第三方公司，造成很多暴力催收的现象。如今备案细则明确规定，平台不得将核心业务外包，因此平台必须要有自己的风控团队，核心业务必须在自己手里。
 

　　6、平台官网没有设置信息披露专栏
 

　　邦帮堂提示：根据银监会发布的《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》，网贷平台需要详细披露完整的信息。那些对于运营数据、借款人信息又遮又掩的平台就不要再考虑了。

　　7、被剥离出去的业务存在违规同样影响网贷平台备案
 

　　目前，行业内部分平台采用将网贷平台和违规资产业务剥离的方式面对备案。近日新落地的互联网资管新规明确规定，平台将资管业务和网贷业务分离后，剥离出去的实体也要一起验收，不合格的话，平台同样无法通过备案：“对于网贷机构将互联网资产管理业务剥离出去，分立为不同实体的，应当将分离后的实体视为原网贷机构的组成部分，一并进行验收，承接互联网资管业务的实体未将存量业务压缩至零前，不得对相关网贷机构予以备案登记。”
 

　　这就意味着通过设立新的实体，将违规业务剥离出去，以便让网贷平台主体通过备案的方法也是不可行的。
 

　　8、互联网资管新规发布后平台还涉及资产管理业务
 

　　刚下发的互联网资管新规中明确规定：“未经许可，依托互联网发行各种资管产品(包括但不限于“定向委托计划”、“定向融资计划”、“理财计划”、“资管计划”、“收益权转让”)等方式公开募集资金的行为，应当明确为非法金融活动，具体可能构成非法集资、非法吸收公众存款、非法发行证券等。”
 

　　邦帮堂提示：有些网贷平台在产品介绍中描述该产品是“定向委托计划“、”定向融资计划“、”资产管理计划“、”收益权转让“等，明显涉及互联网资管业务。现在文件刚落地，不少平台还没有更改介绍，所以赶快自查整改吧。
 

　　9、存在不当宣传
 

　　除上述8件事外，P2P网贷平台如果存在夸大或编造背景、假冒银行存管、暗示本息保障等不当宣传，也会对顺利备案验收造成一定影响。
 

　　邦帮堂小结：
 

　　在这个紧张的准备阶段，平台除了依照已有的监管政策对不合规业务或情况进行整改，还应仔细研读其他地区备案验收相关政策，积极与行业专家或同行沟通交流，以便尽早查漏补缺，顺利通过验收，成功完成备案。
 

　　转自：上海视窗

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