米缸金融：2018年如何让投资人更好选择平台？答案在这儿！

　　转眼间狗年春节将至，全国上下都沉浸在迎接一年一度春节的节日氛围当中。而在春节过后，除了上班族们要告别家乡，回到工作岗位继续朝九晚五外，在投资层面新一轮的资金也即将回流到市场，股市、基金、期货、网贷等都将迎来所谓的“金三银四”。

　　就在前不久，国家统计局发布了2017年我国GDP数据。数据显示，2017年GDP总量为827122亿元，首次登上80万亿元的门槛；GDP同比增长6.9%，是自2010年以来我国经济增长首次加速。此外，CPI温和上涨1.6%，进出口增长14.2%……这一系列数据释放出了我国经济发展的积极信号，可以预见2018年中国的经济将持续回暖。

　　中国经济的持续回暖，也将进一步刺激投资市场的再度兴起，为节后的投资理财市场带来“活水”。在网贷投资领域，由于2017年监管层的持续发力以及各平台的积极配合，网贷行业的整体的合规性得到了极大的提升，投资人更加理性，不再盲目追求高收益，会权衡利弊和风险将闲置资金放在更加稳健的理财渠道。在多重利好环境带动下，2018年网贷投资或将成为重点投资领域之一。

　　所以，此时的投资人应该考虑的是：如何做好2018开年的理财规划和理财平台的选择。

　　投资人：“高大上”还是“小而美”？

　　在投资人群体中一直盛行一种对于网贷平台的分类，即高大上平台与小而美平台。高大上平台指的是，平台背景强大，实力雄厚，资历老。小而美平台则是指那些规模相对小，年轻但在风控和模式创新上有不错成效的中小平台。

　　在投资人的常规认知中，规模效应一直存在，即规模大、实力雄厚、有背景的平台更安全，这是一种片面的理解方式。相反，小而美平台在安全风控和合规性上有更多灵活掌控性。

　　根据最新一期的P2P网贷合规评分中，90家评分平台，宜人贷、人人贷、陆金服等大平台在合规评分上并未占据前列，而且在整个榜单中小而美平台占据的比例甚至要多于大平台数量，如有履约险的米缸金融、汉金所、生菜金融等都连续多次进入合规评分榜单中。

　　尤其是小而美平台在规模、经营等方面不会牵扯平台更多的精力，平台的部分精力会放在更为重要的资产端管理上。因此，小而美平台的资产端常常会优于大平台。如米缸金融就专注于房贷业务，其抵押房产均为京沪一线城市的优质个人房产，这些有实物抵押（房产、车辆等）的平台，风险控制成效也就更加突出。

　　正如以上所说，在投资稳健化的趋势下，投资人进行网贷投资平台选择应该更多的参考平台的合规性、风控等指标而非规模、实力。目前，选择平台有四步之说：

　　（1）平台信披透明度。要了解平台的信息披露情况，平台官网是否有信披专栏，披露信息是否达到监管要求。

　　（2）平台银行资金存管。目标平台是否已经实现银行资金存管，这是一个平台合规的硬性指标。

　　（3）平台的资质。平台是否加入中国互联网金融协会或者地方互联网金融协会，这是判断平台是否具有一定资质的基本判断方法。

　　（4）平台风险承担机构。目前很多平台是担保模式，也有保险模式，需要投资人清楚了解这些风险承担机构以及平台风险保障的模式是什么。目前履约保证保险模式是业内公认的最安全的保险模式之一。该险种在业内也较为少见，仅有20几家平台实现了履约保证保险的合作，如米缸金融、小赢理财等平台。

　　当然，2018年至2019年这两年中，平台备案将成为第五个行业的重要考量。进入2018年，关于平台备案的谈论在业内也较为火热，尤其是北上广深等地关于备案的一些政策也让平台更加关注备案登记的进展，各家平台都在积极的推进平台的备案登记，以求在整改规定的最后期限实现备案登记，搭上所谓的“末班车”，而整个备案的过程将成为P2P平台最后的考验。

　　平台方：安全至上，合规前行

　　对于网贷平台而言，2018年至关重要。国家监管层也更为重视P2P行业2018年的发展，仅元旦之后的20多天时间，多地地方监管机构相继发布了关于整改、备案的相关政策规定。如，深圳金融办发布《关于进一步做好全市网络借贷信息中介机构整改有关事项的通知》、北京市金融工作局下发通知，平台“验收备案只求质量，不求数量，通过一家备案一家，没有数量额度等限制”等，这些监管政策以及整改通知的发布一方面加速了行业洗牌，另一方面也推动了平台合规进程，加速了P2P行业的净化。

　　作为P2P网贷的最后一项合规指标，备案登记的最终落实或将引发平台退出潮，无法达到备案登记要求的平台将在此轮整改后退出，P2P激将法进入残酷的终极洗牌阶段。根据预测，行业目前现存的正常运营平台1900+家将缩水至1000家甚至低于1000家。面对洗牌，又有哪些平台能够笑到最后，成为最后的行业坚守者？

　　首先，持续发挥网贷平台信息中介本质的平台。优质的P2P平台，应该着力于发挥自身中介的作用，助力中小微企业、个人的资金需求、以收益回报投资人，最终实现普惠金融的大目标。

　　其次，打造完善的风控体系，坚持创新的平台。风控，是网贷的核心，是平台发展的根本；创新式平台发展助推器。平台不单单是为借款方实现融资需求，更重要的是为投资人把控优质的借款项目。一个好平台一定是风控体系完善，坚持创新发展，用户体验至上的平台。

　　最后，坚持合规发展的平台。合规发展，是2017年网贷平台最响亮的口号，在2018年也依然是主旋律。无论是从借款项目规模、银行存管、平台备案、信息披露等方面平台都需要坚持合规运营。

　　业内人士认为，目前，P2P网贷行业“1+3”（一个办法+三个指引）制度框架基本搭建完成，初步形成了较为完善的制度政策体系，进一步明确P2P网贷行业规则，有效的防范网贷风险，保护了投资者权益；同时，也加快了网贷行业的合规进程，实现了网贷机构优胜劣汰，真正做到了监管有法可依、行业有章可循。今年，网贷行业的重点工作就是备案登记，这样将成为众多平台面临的最严峻考验。

　　综上，在2018年，投资人应该更加理性的对待“理财年”，理性投资，理性选择平台。而对于平台而言，备受关注的备案登记，将成为网贷行业合规大考的最后一题，谁能够顺利实现备案登记，谁就能够在行业中占据一席之地。

　　转自：中国网

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